Итак, что делать, если расчетный счет заблокирован банком на основании №115-ФЗ . К чему банкиры относятся с подозрением:
— транзитный характер перечислений денежных средств;
— уплата налогов в размере меньше 0,9% оборота по расчетному счету, операции, направленные на минимизацию налоговой нагрузки;
— со счета не происходит выплата зарплаты;
— остатки по счету не сравнимы с оборотом;
— существует противоречие между основаниями платежей, затратами и видами деятельности организации;
— отсутствуют платежи в рамках хозяйственной деятельности клиента (арендные платежи, коммунальные услуги и прочие);
— более 30% наличного оборота денежных средств;
— с даты создания юридического лица прошло менее 2 лет;
— регулярное снятие наличных, как правило, не превышающие 600 тыс. рублей и с использованием корпоративных банковских карт. При этом, при покупке иностранной валюты порог суммы меньше – 15 тыс. рублей;
— смена единоличного исполнительного органа более 3 раз за год;
— смена налоговой более 2 раз за год.
Что делать, если счет заблокировали?
- Не волноваться и не паниковать. Также бессмысленно звонить в банк и ругаться с ними, доказывая, что у вас все законно.
- Выясните основание и потребуйте письменный отказ в обслуживании, где будет описано в чем именно усомнился банк и какие документы нужно предоставить. Если ваш банк не дает письменного отказа – необходимо подать письменную жалобу в ЦБ РФ на бездействие вашего банка. Официальный письменный отказ получить крайне важно, без него вы не сможете отстоять свои права. Поэтому действуйте решительно.
- Получив письменный отказ, предоставляете в банк документы и сведения, подтверждающие отсутствие основания отказа в банковском обслуживании. Перечень документов будет прописан в официальном отказе от банка. Не отдавайте кучей все документы. Они должны быть разложены в упорядоченный и понятный вид. Банкир не будет разбирать вагон бумаг, а нам важно, чтобы он действительно разобрался в ситуации.
Банк обязан рассмотреть пояснения клиента и не позднее 10 рабочих дней и сообщить о своем решении (п. 13.4 ст. 7 №115-ФЗ). Если все в порядке, то сообщение об устранении оснований, по которым ранее было принято оспариваемое решение, банк должен направить клиенту и в Росфинмониторинг. Но если полученные от клиента документы и сведения не удовлетворят банк, то он обязан сообщить клиенту о невозможности устранения оснований, по которым принято решение, причем также письменно и с прописанными основаниями отказа.
- Если был получен отказ – обращаетесь в межведомственную комиссию. Там вы пишете жалобу и прикладываете документы и/или сведения, подтверждающие необоснованность банковского отказа (п. 13.5 ст. 7 №115-ФЗ). Жалоба должна быть сухой, то есть все пишем по факту и без эмоций. И как бы вы про себя ни обкладывали банк матами – обращение должно быть в деловой уважительной форме, так как «унижающую честь и достоинства банка» слова оставят вашу жалобу без рассмотрения.
Для обращения в межведомственную комиссию есть перечень необходимой информации, которую необходимо представить. Этот перечень приведен в Указаниях Банка России от 30 марта 2018 г. № 4760-У.
Повторно одни и те же вопросы по выводу из черного списка по №115-ФЗ межведомственная комиссия не рассматривает. Поэтому прежде чем обращаться с жалобой, необходимо понимать, что дальнейшее обжалование решения в данной комиссии будет невозможно.
По решению председателя межведомственной комиссии при рассмотрении жалобы может присутствовать заявитель и (или) его представитель. Поэтому в жалобе напишите, что вы хотите присутствовать при принятии решения по вашему вопросу. Срок рассмотрения жалобы – 20 рабочих дней. По итогу принятия решения межведомственная комиссия в течение 3 рабочих дней сообщит в банк и вам о своем решении. Решение межведомственной комиссии – обязательно для банка.
- Если вы прошли все шаги и решение было не в вашу пользу – обращаетесь в Арбитражный суд. На самом деле, в суд вы можете обратиться на любом из этапов, но все же рекомендую пройти именно большой путь.
Важно доказать, что вы не относитесь к подозрительным клиентам. Так как перейдя в другой банк на вас может остаться «черная метка», и уже другой банк будет с подозрением к вам относиться и ставить под сомнение ваши операции.
Помните, что любые запросы и ограничения от банка должны быть письменные. Например, вам звонит сотрудник банка и говорит: «У нас есть основания заблокировать ваш счет по №115-ФЗ. Предоставьте нам документы, подтверждающие легальность операции». Или операционист говорит вам то же самое, когда вы пришли в банк. Требование банка в такой форме противоречит законодательству.
Как разблокировать счет, если инициатором блокировки был банк мы разобрались. Осталось понять, как действовать, если расчетный счет заблокирован по инициативе налоговых органонов.
Ссылка на документ:
Указание Банка России от 30.03.2018 №4760-У
(Пока оценок нет)
Загрузка...
