Автор: 11:43 Центробанк РФ  0

Новый законопроект о цифровом рубле: наличку отменят, а счета заблокируют?

Добрый день, уважаемые дамы и господа. 

Эта статья, прежде всего, имеет отношение к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, но также будет полезна и обычным гражданам нашей необъятной страны. Сегодня у нас 21 марта, и я специально не включаю его в еженедельный понедельничный обзор, потому что законопроект, который я вам покажу, крайне важен. Этот законопроект имеет отношение к дальнейшему внедрению цифрового рубля и к настоящему контролю за каждым вашим вздохом и выдохом.

Поэтому я предоставляю эту информацию отдельно, и более расширено. Сам документ вы можете скачать у меня в Telegram-канале. Рекомендую зайти, посмотреть и подписаться. В моем Telegram-канале вы найдете огромное количество полезной информации. Он обновляется ежедневно, не только для бизнеса, но и для обычных граждан.

У меня в руках Проект Федерального закона № 576830-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и статью 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в связи с внедрением цифрового рубля». Я должен признать, что эта нормативная база просто потрясающая. Почему? Потому что мне кажется, что депутаты Госдумы и чиновники просто ждали окончания выборов, чтобы радостно обрушить все эти нововведения на нас. Я постараюсь рассказать вам об этом законопроекте оптимистично, хотя он, честно говоря, не добавляет оптимизма.

Поскольку законопроект довольно толстый, я воспользуюсь пояснительной запиской. Возможно, удастся процитировать что-то непосредственно из самого законопроекта, но в пояснительной записке уже четко и ясно все изложено.

Этим законом будет окончательно сформирована многоуровневая модель исполнения антиотмывочных требований. Она предусматривает вовлечение как кредитных организаций, участников платформы, так и самого Центрального банка. Более того, теперь основная функция будет возложена на оператора платформы – Банк России. В рамках этого оператора за ним закрепляются следующие основные обязанности.

И еще одна важная деталь: этот законопроект в первую очередь имеет отношение к индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам любого размера. А уже во вторую очередь это имеет отношение к гражданам.

Итак, какие обязанности Центральный банк будет выполнять на постоянной основе? Он будет реализовывать меры, подчеркну, предусмотренные политикой платформы Центрального банка. Ребята, а разве политика платформы Центрального банка является законом у нас? Нет, это внутренний документ Центрального банка. С какого перепуга юридические лица и индивидуальные предприниматели должны выполнять какую-то политику Центрального банка, а не законы Российской Федерации? Тем не менее, конечно, я сейчас сам готов вам провести лекцию и рассказать, почему мы все подчиняемся Центральному банку, но если честно, у Центрального банка власти больше, чем у президента, Госдумы и Совета Федерации, вместе взятых.

Короче, теперь мы будем жить по политике Центрального банка. Более того, это будет специальный внутренний документ. Еще раз, это не закон, это специальный внутренний документ, который будет регламентировать антиотмывочную политику на платформе Центрального банка по обращению цифровых рублей. Центральный банк назначит ответственное должностное лицо, а дальше сотрудники Центрального банка, при приеме на обслуживание физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, то есть всех пользователей платформы, будут оценивать степень риска совершения ими, то есть вами, подозрительных операций. И каждого из вас, каждого пользователя, оценят по одной из трех групп риска совершения подозрительных операций, согласно Федеральному закону № 423, а также в соответствии с указанием Центрального банка в редакции № 5599-у и еще десятка других указаний Центрального банка. Если хотите, могу перечислить их по памяти.

Но дело тут не в этом, я позже это прокомментирую, потому что кто-то из вас сейчас скажет: «Подожди, но это же уже было. Росфинмониторинг все это делал, и ничего страшного не было. Коммерческие банки все это делали, и ничего страшного не было. Зачем ты нас опять пугаешь? Что-то опять на нас хайп пытаешься словить?» Нет, ребята, я дальше объясню. Тут все под большим вопросом, и все не так просто, как вам может показаться.

Дальше, Центральный банк обязан применять меры по замораживанию и блокированию денежных средств всех пользователей, соответственно, физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Далее, Центральный банк обязан проверять наличие среди пользователей платформы организаций и физических лиц, в отношении которых должны применяться меры по замораживанию, то есть блокированию их денежных средств. Центральный банк обязан предоставлять в Росфинмониторинг следующие сведения:

«а) об операциях с цифровыми рублями, подлежащих обязательному контролю (перечень таких операций будет определяться соглашением между Банком России и Росфинмониторингом);

б) о подозрительных операциях (подозрительной деятельности);

в) об операциях, приостановленных в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ;

г) о случаях расторжения договора счета цифрового рубля с пользователем платформы, отнесенным оператором платформы к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, а также прав на отказ от заключения счета цифрового рубля, его расторжение по инициативе оператора платформы и в совершении операции с цифровыми рублями».

То есть, мало того что Центральный банк сам будет нас блокировать, так он еще и все сведения будет передавать в Росфинмониторинг в соответствии с бумажкой, которую Центральный банк подпишет с Росфинмониторингом. То есть с Росфинмоном будет подписана бумажка, которая определит перечень операций, которые будут подлежать обязательному контролю. И на основании этих данных будут на фиг блокировать ваши операции, вплоть до пожизненного бана.

Я все-таки, знаете ли, часто слова подбираю. Часто законы у нас принимаются не всегда радостные, но хотелось бы, чтобы все эти меры, даже если это не очень радостно, все же были зафиксированы в законе, а не в бумажках, подписанных между Центральным банком и Росфинмониторингом. Но когда все эти бумажки подпишут, я, конечно же, вам обо всем еще раз расскажу. Но просто у меня возник вопрос: какие именно там будут операции, и почему это будет бумажка, а не закон?

Также ЦБ будет сообщать Росфинмониторингу о подозрительных операциях. Вопрос: каких? Опять да, об операциях, приостановленных в соответствии с нашим любимым №115-ФЗ. Но закона и указаний ЦБ РФ им мало. Они еще составят список каких-то операций, понимаете? Но я скажу, что по №115-ФЗ любого можно заблокировать. Это правда, не верите? Откройте, изучите сами, особенно в корреляции с указаниями Центрального банка.

«О случаях расторжения договора счета цифрового рубля с пользователем платформы, отнесенным оператором платформы к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, а также прав на отказ от заключения счета цифрового рубля, его расторжение по инициативе оператора платформы и в совершении операции с цифровыми рублями».

То есть от Центрального банка эта информация также будет уходить в Росфинмониторинг для принятия мер. Ну и по запросу Росфинмониторинга будут отправлять любую другую информацию. Также по запросу Росфинмониторинга, Центральный банк имеет право «отказаться от заключения договора счета цифрового рубля с юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), который отнесен в Платформе «Знай своего клиента» к группе высокой степени (уровня) риска совершения им подозрительных операций, а также с лицами, в отношении которых в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества».

То есть, с одной стороны, будет контролировать Центральный банк каждый вздох, каждый выдох, и будет работать совместно с Росфинмониторингом на основании этой бумажки. С другой стороны, Росфинмониторинг может прийти, постучаться в Центральный банк, и все, вас на фиг тоже заблокируют, понимаете? При условии, что бизнесмен, ИП или юрлицо будет отнесен в платформе «Знай своего клиента» в группу высокой степени уровня риска совершения подозрительных операций.

Ребята, я все это на семинаре по оптимизации налогов даю. Я только что насчитал примерно 55 критериев отнесения ИП или юрлица к группе риска, согласно критериям платформы «Знай своего клиента». То есть, Росфинмониторинг это контролирует, налоговики это контролируют, у налоговиков налажен автоматический обмен данными, дальше информация идет в Центральный банк, и если бизнесмен отнесен к этой группе с высокой степенью риска, его мгновенно блокируют.

Уважаемые коллеги, если вы не поленитесь и откроете указание ЦБ РФ в редакции №5599-у, то вы увидите, что любого – физическое или юридическое лицо, а также любого ИП, работающего в России, можно обвинить в отмывании доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма. Вы скажете, что раньше такого не было. Но это указание Центрального банка существовало и раньше, и вы скажете, что последние пару лет не наблюдали массовых блокировок. Что ты нас сейчас пугаешь? Видимо, хайпуешь на нас? Нет, ребята, я вам просто рассказываю о нормативных документах. Ранее последний пункт, который мог нас блокировать – это предусматривал №423-ФЗ, но весь этот функционал был возложен, во-первых, на коммерческие банки. Они нас не блокировали, потому что мы ценны для них. Мы как клиенты важны для коммерческих банков. Зачем им заниматься массовыми блокировками, если они могут попросить вас предоставить документы, сделать пояснения и продолжить работать с вами, пользоваться вашими деньгами.

То есть у коммерческого банка был прямой интерес не трогать вас, бизнесменов. А у Центрального банка прямого интереса вас не трогать нет. Центральный Банк – это не коммерческая организация, извлекающая прибыль от ваших операций. Понимаете, это серьезно. Поэтому Центральному банку все равно, имеет он право блокировать такие операции, и затем расторгнуть договор с вами.

Также этот законопроект предусматривает иные права и обязанности. Но, давайте, коллеги, я перейду к сути. Как же вы все-таки можете защитить себя? Вот, пожалуйста, слушайте внимательно, это действительно важно. В целях защиты ваших законных прав и интересов, вот что значит весь этот юридический маразм. В случае если Центральный банк откажется заключать с вами договор или заблокирует ваши деньги раз и навсегда, или предпримет какие-то иные меры против вас, устанавливается механизм вашей защиты и обжалования мер, принятых Центральным банком против вас.

Что же это за механизм обжалования? Ребята, я сейчас своими словами расскажу, а вы, если мне не верите, сами почитайте это в документе. Итак, как же вы будете обжаловать действия Центрального банка, если он вас заблокирует и отправит в пожизненный банк? Первое: если Центральный банк вас заблокирует и отправит вас в пожизненный банк, вы должны будете пожаловаться в Центральный банк на Центральный банк. Об этом написано в документе, такой механизм предусматривает поэтапное обжалование принятого решения. Сначала на уровне оператора платформы. А оператором платформы является Центральный банк, и вы будете жаловаться в Центральный банк на Центральный банк.

Но если после жалобы, написанной вами в Центральный банк на Центральный банк, вас Центральный банк не разблокирует, то затем, при необходимости, вы будете жаловаться в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке самим Центральным банком. И там они уже вместе с ФТС России и уполномоченным при президенте, общероссийскими общественными организациями, союзов и ассоциаций кредитных организаций будет проходить заседание. За все годы моей работы я не видел позитивных решений с их стороны.

Итак, первое: если вас заблокируют со всеми вашими деньгами и отправят вас в пожизненный банк, вы должны будете на первом шаге пожаловаться Центральный банк на Центральный банк. А на втором шаге вы подадите жалобу в суд. Посмотрим, что даст законопроект.

Это первое важное, что вам необходимо знать. Второе важное – согласно концепции, написанной еще в 2019 году. Там в этой концепции по цифровому рублю было сказано, что будет проводиться идентификация и аутентификация каждой транзакции. Сначала эту идентификацию и аутентификацию будет проводить коммерческий банк, а затем на платформе Центрального банка. И вот, наконец-то, это появилось в законопроекте: за участниками платформы, а конкретно кредитными организациями, сохраняется требование к ним о проведении идентификации клиентов – пользователей платформы, а также закрепляется обязанность передавать их идентификационные данные оператору платформы, то есть Центральному банку. Ну и сам Центральный банк тоже будет проводить идентификацию и аутентификацию.

Но, ребята, появился новый вид обязательного контроля, это третье важное, что нужно знать. Сейчас я процитирую вам этот абзац, а затем прокомментирую.

«Также законопроектом предусматривается новый вид обязательного контроля для кредитных организаций – участников платформы цифрового рубля, обусловленный совершением операций по зачислению и списанию денежных средств на счет (со счета) цифрового рубля и соответственно списанием и зачислением указанных средств с банковского счета или электронного кошелька (на банковский счет или электронный кошелек) клиента».

Переведу это на человеческий язык. Предположим, вы получили деньги по государственному заказу, а деньги эти поступили вам в виде цифровых рублей. Теперь вы хотите эти деньги перевести на свой банковский счет и затем использовать для безналичных платежей, например, оплаты вашим клиентам. Вот эти операции теперь будут контролироваться особенно внимательно, и вас могут спросить, почему вы не хотите использовать цифровые рубли, если уже получили их. Также стоит отметить, что в пункте 18.1 Закона «О цифровом рубле» указано, что может быть введено ограничение на конвертацию цифрового рубля в наличные. Цифровые рубли могут иметь ограничения по использованию и сроку действия, то есть на что и сколько времени их можно потратить. Можно почитать пункт 18.1 Закона «О цифровом рубле» и разобраться более детально, я много рассказывал об этом часами. Но, возможно, уже достаточно информации, чтобы вы поняли суть.

Давайте обсудим. Если у вас есть вопросы по этой теме, то я отвечу на них в эту пятницу. В этот же день у меня на Telegram-канале будет прямая трансляция. Темой эфира будет ВНЖ в Болгарии. Почему именно этот вопрос? Сейчас объясню. Мой график жизни нестабилен: то я в России, то в Болгарии. Недавно провел месяц в России, а всего два дня назад вернулся в Болгарию. Через месяц и 5 дней снова буду в России. Постоянно переезжаю туда-сюда. Моя дочь учится в школе здесь, в Болгарии, так что приходится мотаться между странами и заниматься другими делами.

И одна из моих компаний оказывает услуги по предоставлению видов на жительство в Болгарии, и меня часто спрашивают: «А как в Европе? CBDC в Европе ввели?» Нет, никакого цифрового евро там не ввели, и разговоров на эту тему нет. Никому это не нужно, и никто не собирается вас в Европе или в США оцифровывать. Меня также часто спрашивают в чате: «А как насчет криптовалют?» Отвечаю: все легализовано, все законно, обращение свободное, все нормально. Что касается налогов, у нас в России налог на прибыль повышают до 20% от ставки 10%. А НДФЛ повышают до 20%. Меня спрашивают про прогрессивную шкалу по НДФЛ: у нас теперь ставка НДФЛ доходит до 20%. А в Болгарии ставка НДФЛ составляет 5%, а налог на дивиденды – 5% так далее.

И вот на все эти вопросы я отвечу в прямом эфире в пятницу. При этом через неделю Болгария и Румыния будут приняты в Шенгенскую зону, и через неделю по карточкам ВНЖ вы сможете путешествовать без виз по всей Европе. Тут преимуществ огромное количество.

Несмотря на то что такое бывает редко, я иногда с этим сталкиваюсь, например, сегодня одна женщина в чате мне пишет: «Ты предатель, ты родину предал, ты сбежал». Ребята, вы знаете, вот хоть стой, хоть падай, не многие так думают. Ради бога, думайте что хотите. Но, вообще-то, вид на жительство я оформлял для бизнеса, не в течение 2022 года, а 6 лет назад, с целью расширения бизнеса, расширения возможностей, в том числе с целью безопасности. Но, прежде всего, я это делал для детей, у меня их четверо, чтобы они знали много языков, могли учиться, в том числе, в европейских вузах, если захотят.

Итак, еще раз, я сделал это 6 лет назад, и ни разу ни от кого не скрывал. Сразу, как получил карточку ПМЖ, у меня был постоянный вид на жительство. Было гражданство, но его отменили с началом спецоперации. Было одобрено гражданство, я сразу карточку даже показал всем, опубликовал ее в социальных сетях. Поэтому давайте не будем опускаться на этот уровень и говорить на уровне такой странной критики.

Не говоря уже о том, что каждый принимает решение сам. Я как раз тот человек, который всегда призывал вас и призывает не рвать связи с Россией. Я говорил и буду говорить, у России великое будущее. В пятницу, если вы зададите вопрос, с какого перепуга я взял, что у России великое будущее, несмотря на предстоящий экономический кризис и все остальное, я вам также дам этот полный расклад.

Но одновременно с этим, если вы занимаетесь бизнесом, если вы хотите безопасности, если вы не хотите цифрового ошейника, если вы не хотите сплошной биометрии, я несколько дней назад зашел в магазин в Москве, замешкался с оплатой и мне продавец говорит: «Если вы клиент Сбербанка, то вы можете расплатиться «лицом». Я в сторону отошел и сказал: «Я, лицом, рассчитываться не буду. Давайте карточкой лучше рассчитаемся». Мы впереди планеты всей. В понедельник обязательно посмотрите статью на этот счет. В этой большой обзорной статье будет много интересного.

Ладно, пора заканчивать. Итак, ребята. Надеюсь, эта статья была вам полезна. Еще сегодня один человек написал мне в чат: «Ты зачем эти законы цитируешь, ты враг. Ты, когда цитируешь эти законы, подрываешь авторитет к властям». Ребята, еще раз, когда я цитирую вам эти законы, я просто разъясняю их. В пятницу будет прямой эфир, и по этому закону, в том числе, отвечу на любые вопросы.

А по поводу ВНЖ и ПМЖ в Болгарии я скажу вам, не будьте глупцами. Это нормально, я тоже так делаю, сделайте так, чтобы у вас было больше возможностей для бизнеса, больше безопасности, больше возможностей для ваших детей, больше возможностей для инвестиций. И подготовьтесь к возможным кризисным явлениям в нашей экономике.

Еще сегодня один человек написал мне вопрос о том, почему я, значит, каждый вечер делаю юридические обзоры в своем Telegram-канале, в то время как на YouTube и в блоге вы видите эти обзоры лишь раз в неделю. На самом деле, на моем Telegram-канале я делаю обзоры каждый вечер, так что, если вас интересует получение всех новостей об экономике, финансах и законодательстве, то подписывайтесь на мой Telegram-канал. Там каждый вечер выходят эти обзоры, и сегодня также будет новый обзор. Просто в этих видео на YouTube и в статьях в блоге я не всегда успеваю охватить всю актуальную информацию.

Кстати, могу процитировать сегодняшнее заключение. Господи, сегодняшнее заключение экспертов, не мной придуманное. Вот заключение у меня из Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, где они пишут, что Российская экономика начала проявлять первые признаки рецессии. А именно, цитирую аналитиков Центра макроэкономического анализа: они считают, что в России остановился рост потребления населением товаров, работ и услуг. Приостановился рост инвестиций, экспорт товаров падает, а со стороны производства остановился рост промышленности, и в строительстве происходит снижение. Начиная с весны 2022 года, заметно упал спрос на труд.

Ну, и дальше они пишут, что это признаки рецессии, еще раз, это не мной придумано.

Что ж, всем спасибо. С вас подписка, лайк, комментарий, и встречаемся в пятницу у меня в Telegram-канале, где будет бомбический эфир. Прежде всего, поговорим о том, как быстро сделать вид на жительство в Болгарии. Ну, и заодно отвечу на ваши вопросы про цифровой рубль и про этот закон. Спасибо, уважаемые дамы и господа. Всем удачи в делах и сохраняйте оптимизм. А почему вы должны сохранять оптимизм? Если спросите, тоже расскажу в пятницу у себя в Telegram-канале.

Спасибо.

ЗАПИСАТЬСЯ НА СЕМИНАР

(Visited 67 times, 1 visits today)

Руководитель юридической компании «Туров и партнеры», практикующий и ведущий специалист по налоговому планированию, построению индивидуальных налоговых схем и холдингов, оптимизации финансовых потоков.


Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...