Больная банковская тема…

Добрый день, уважаемый коллеги.

Директор департамента продаж и продвижения моей компании попросил меня: «Владимир Викторович, расскажите о ситуации с банками, расскажите о прогнозах».

Для начала сошлюсь на главу Центрального банка. Я не буду цитировать, напишу своими словами. Идей у нее много, она часто выступает, красиво выступает, и женщина она хорошая. С ее точки зрения, она наводит порядок в банковской сфере, упорядочивает банковскую деятельность, заботится об инфляции, делает так, чтобы инфляция была невысокая. Она искренне считает, что она заботится о российской экономике и помогает ей. И, по ее мнению, конкуренции среди банков в нашей стране быть не должно, должно остаться несколько системных банков и несколько нужных «карманных» банков, скажем так, банки федерального уровня (есть на этот счет нормативная база), банки региональные, которые тоже кому-то нужны в регионе. И этого хватит.

ЦБ убивает экономику страны

Все, о чем я напишу дальше – исключительно мое мнение. Отнеситесь к этому, пожалуйста, как к моему мнению. Так вот, по моему мнению, Центральный банк убивает экономику Российской Федерации: делает это умышленно или не умышленно высокой ключевой ставкой, безмерным прессом и контролем над миром бизнеса посредством коммерческих банков. Убивает тем, что коммерческим банкам становится не интересно кредитовать реальный сектор экономики и намного интереснее играть на межбанке или на валютном рынке. ЦБ убивает ее тем, что требования о перекредитовании настолько жесткие, что выполнять их, мягко говоря, может не каждый микробизнес и малый бизнес. Он убивает ее тем, что введены совершенно бессмысленные критерии банковского надзора, как за коммерческими банками, так и слежка за всей страной: они это называют «противодействием финансирования терроризма и отмывания доходов, полученных преступным путем», а на самом деле цели этого совершенно противоположные.

Более 200 критериев «под подозрением»

У нас теперь всякий бизнесмен, который снимает деньги со своей личной карточки, уже попадает под подозрение. Кладет деньги в банк – под подозрением, положил деньги на депозит – под подозрением, снимает с депозита – еще могут и не отдать, просит поскорее осуществить платежи – под подозрением. Я просто перечисляю пункты из соответствующего указания ЦБ РФ. Использует в своей деятельности комиссионные или агентские договора – под подозрением, переводит деньги за границу – под подозрением, получает деньги из-за границы – под подозрением, операция свыше тысячи рублей – под подозрением. Там больше двухсот критериев «под подозрением»… И как я к этому должен относиться? А блокировка пластиковых карточек по делу и без дела? Блокировка расчетных счетов? Я на семинарах рассказываю, как сделать так, чтобы у вас не заблокировали счет, но речь сейчас не об этом.

Дальше, коллеги, что в результате? А вы посмотрите на эту бесчисленную нормативную базу, регулирующую деятельность коммерческих банков. Бедные банкиры, как они еще в состоянии работать?

Перспективы: создание общества экономических рабов

Перейдем к перспективам, коллеги. Сейчас они создают платформу для контроля над платежами физических лиц, к концу года она должна заработать на единой площадке Центрального банка. Потом собираются контролировать движение наличных: отслеживать каждый рубль. Я вам скажу так, опять мое мнение: все эти действия направлены на создание общества экономических рабов – в первую очередь, а уже во вторую очередь – политических рабов.

Эта программа в России новостью не является. Могу полезть в историю и начать рассматривать, чуть ли не с 17 века во Франции, потом в 18-19 перекинулось на США, потом 1908 год, 1918, 1933, 1947… На Западе, по сути дела, все создано, мы здесь далеко не первые. Особенно сильно это стало проявляться: всплеск произошел в 1971-1973 годах, когда американцы объявили дефолт и отказались платить по своим обязательствам, в части касающейся доллара. Это валюта международных расчетов, он был обеспечен золотом по Бреттон-Вудскому соглашению в 1944 году. Потом был еще один всплеск, когда они стали раскручивать «мыльный пузырь» – это уже в 1990-е годы. Об этом можно говорить часами, этому посвящены целые тома и большое количество книг, а мы сейчас просто догоняем, коллеги.

Центральный банк – это так называемый мегарегулятор, который, по моему мнению, не работает в интересах российской экономики, не работает в интересах российских граждан, не работает в интересах российских компаний. Он даже не работает в интересах российского правительства. Это по моему мнению.

В чьих интересах работает ЦБ?

Кому интересно, все это есть в письменном виде в нормативных актах. Правда, мне один критик говорит: «Владимир Викторович, то, что вы говорите не является обязательным для Центрального банка». Мне наплевать, является это обязательным или не является. Центральный банк использует это в своих нормативных актах и тупо это использует буква в букву. Почитайте «Базель I» для начала, если сможете изучить этот неперевариваемый текст. Потом «Базель II», его внедрение заканчивается, и сейчас во всю внедряется «Базель III».

В конце концов, откройте документы группы ФАТФ, например, наберите в Яндексе: «40 правил + 9 дополнительных рекомендаций ФАТФ». Изучите их, а там огромное количество нормативной базы. Потом изучите документ Росфинмониторинга, изучите указания ЦБ РФ, сложите это все в кучу и сравните. И вы посмотрите, что происходит, и вы поймете, в чьих интересах наш Центральный банк работает. Попробуйте провести расследование. Центральный банк – это акционерное общество. А кто там получатель дивидендов? Я бы хотел посмотреть официальный реестр акционеров, я бы хотел посмотреть бенефициаров этих акционеров, реальных. Здесь огромное количество вопросов.

Если все это отбросить, коллеги, и спуститься на грешную землю и посмотреть на коммерческие банки, что я хочу сказать. Сегодня еду, «Бизнес FM» объявляет о том, что отозвана очередная лицензия у банка, входящего в первую сотню крупнейших российских банков. О чем это говорит: нет ни одного банка, который был бы защищен от отзыва лицензии за исключением «Сбербанка», «ВТБ» и, может быть, еще парочки банков. У любого могут отозвать лицензию.

Можно ли предугадать отзыв лицензии?

Спросите лучше у банкиров. На мой взгляд, достаточно сложно это спрогнозировать, потому что я прекрасно знаю, как сделать банк неликвидным. Я знаю, как устроены нормы, так называемого, резервирования, как объявляется кредитный портфель или часть кредитного портфеля банка высокорисковым. Резко увеличиваются нормы, банк убыточен, лицензия отозвана… существует огромное количество способов.

Фамилии уважаемых людей оставим в покое, пускай они спокойно работают дальше. Поэтому нет никаких гарантий ни для одного коммерческого банка, если уж на то пошло. Если я неправ, пусть мне председатели правления или учредители банка напишут на мою личную электронную почту, какие у них есть гарантии того, что их банк на 100% защищен от проверки ЦБ, особенно если приедет одна уважаемая дама во главе комиссии. Хороший человек, поэтому ее фамилию не буду называть, у меня нет цели судиться с этой дамой, я просто знаю, как она проверяет.

Оставить 100 банков и хватит…

С другой стороны, мы имеем ситуацию, когда ряд коммерческих банков массово выдает необеспеченные кредиты. Как-то так интересно получается. Короче, пусть эту банковскую тему комментирует кто-нибудь другой, мне она не нравится… Она мне не доставляет удовольствия. С точки зрения прогнозов – это дело неблагодарное.

Я думаю, что по плану сначала сократить количество российских банков до 300. Может быть, еще уменьшат. Идут разговоры о том, чтобы сотню оставить. А вообще, нужно пойти по такому пути: создать один государственный внутренний банк и один государственный внешний банк, и этого хватит. Нет, двух будет мало… Потому что, если вы посмотрите, кто работает во главе на уровне зампредседателя правления в том же «Россельхозбанке», «ВТБ» и т.д., то их детей некуда будет устраивать… Поэтому количество банков должно быть чуть побольше – штук 100, чтобы было куда детишек устраивать на соответствующие руководящие должности.

Пока население в «спячке», мы ничего не добьемся…

Не хочу я эту тему трогать – она для меня больная… Я знаю слишком много нехороших примеров. Я живу тихой жизнью, воспитываю детей, помогаю бизнесменам легализовать бизнес, я никуда не лезу и лезть не собираюсь. Как говорит один из известных телеведущих на «Эхо Москвы»: «Спина у меня гибкая, кланяться я умею»… Поэтому, ну их к черту. Нам надо не с них начинать, нам надо начинать с пробуждения бизнесменов и с пробуждения населения. Пока население находится в спячке, мы ничего не добьемся. Раньше главное было – победить Обаму, а сейчас у нас новая тема вылезает – с Трампом справиться, потому что Трамп оказался немножко несговорчивым. Вот давайте мы будем справляться с Трампом, помогать французам, корейцам, еще будем помогать сирийцам и не будем трогать нашу банковскую систему.

На этой грустной ноте я и закончу. Дорогие мои, у меня нет никакого оптимизма по поводу нашей банковской системы. Уж простите меня… Я слишком много об этой системе знаю, чтобы быть в отношении нее оптимистичным. У меня есть оптимизм только относительно «ВТБ», «Россельхозбанка» и «ВТБ-24» – на счет этих банков я полон оптимизма. По поводу всех остальных – уж простите меня, у меня оптимизма нет…

Спасибо вам, уважаемые коллеги.

Владимир Туров

Руководитель юридической компании «Туров и партнеры», практикующий и ведущий специалист по налоговому планированию, построению индивидуальных налоговых схем и холдингов, оптимизации финансовых потоков.