«Знай своего клиента»: как ЦБ РФ будет «следить» за бизнесменами

Добрый день, уважаемые коллеги.

Пятая серия по Основным направлениям цифровизации финансового рынка на период 2022-2024 годов. Сегодня мы поговорим о цифровом рубле и о сервисе «Знай своего клиента». Тут есть о чем говорить.

В 2022 году проводится эксперимент по созданию и внедрению этого цифрового рубля. Законодательное обеспечение уже готово. Инфраструктура цифрового рубля развивается, с ней все хорошо.

Про пилотирование платформы цифрового рубля в 2022 году

Цифровой рубль – это новая форма денег, которая эмитируется Центральным Банком. Цифровой рубль будет иметь форму уникальной цифровой единицы, хранящейся в специальном электронном кошельке на платформе ЦБ. Функционировать будет двухуровневая система, то есть коммерческие банки будут лишь передаточным звеном в части, касающейся цифрового рубля.

«Так, в 2022 году будет запущен первый этап тестирования платформы цифрового рубля, в рамках которого будут подключены кредитные организации и реализованы C2C-операции. Второй этап тестирования предполагает подключение Федерального казначейства и реализацию функциональности смарт-контрактов, а также операций C2B, B2C, B2B, C2G, G2C, G2B, C2G, B2G. В дальнейшем также планируется подключить финансовых посредников (НППУ), финансовую инфраструктуру (биржи, брокеры, маркетплейсы, страховые компании и др.), внедрить офлайн-режим, а также обеспечить обмен цифрового рубля на иностранную валюту и возможность открытия кошельков клиентам-нерезидентам».

То есть даже нерезиденты смогут пользоваться цифровым рублем. При этом будет обеспечен высокий уровень сохранности безопасности средств клиентов, так как они будут храниться в виде обязательств Центрального Банка. То есть если у вас кто-то что-то украл, то путем обнуления будет доказано, что у вас этот цифровой рубль кто-то украл и вам его вернут. Вы не потеряете свои деньги, это хорошо. Воровать цифровой рубль будет бесполезно. А если вы подпадете под регуляторные нормы №423-ФЗ, вас легко будет обнулять и лишать всех денег.

Про сервис «Знай своего клиента»

Я часами могу про цифровой рубль рассказывать. Давайте лучше я расскажу про правовое обеспечение и создание сервиса «Знай своего клиента». Думаю, что в этом сервисе будут пользоваться нашим цифровым профилем, чтобы знать нас, как клиента.

«В целях оптимизации применения кредитными организациями мер, направленных на противодействие использованию российской финансовой системы для совершения подозрительных операций, а также защиты интересов добросовестных клиентов кредитных организаций будут обеспечены правовые основания для создания и функционирования информационного сервиса Банка России «Знай своего клиента» (далее — Сервис ЗСК). С помощью Сервиса ЗСК кредитные организации смогут получать от Банка России в ежедневном режиме информацию об уровне риска вовлеченности клиентов в совершение подозрительных операций и использовать ее при реализации процедур противолегализационного контроля.

В связи с этим необходимо обеспечить законодательное закрепление полномочий Банка России осуществлять в отношении клиентов кредитных организаций — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей оценку уровня риска совершения ими подозрительных операций, относить их к группам риска вовлеченности в совершение подозрительных операций».

Ребята, все это уже сделано. Принят Федеральный закон от 21 декабря 2021 года №423-ФЗ. Но почему же они пишут это в будущем времени? А потому что этот федеральный закон вступает в силу с 1 июля 2022 года. Все уже принято. Созданы и цифровой профиль, и «Знай своего клиента», и федеральный закон принят, все это легализовано и заработает с 1 июля 2022 года. Посмотрите мой первый сериал, и вы поймете, о чем я говорю.

А еще будет полностью цифровизировано исполнительное производство. И с принятием регулирования все банки, а также все финансовые организации смогут использовать систему межведомственного электронного взаимодействия и обмениваться со службой судебных приставов. И теперь не надо вам будет бегать, искать счета ваших должников. Все это будет в одном месте. А если вы должник, то тоже все будет в одном месте и вас легко будет взять за жабры.

Короче, все цифровизуется. И в шестой серии я расскажу про единую биометрическую систему и систему быстрых платежей, а также про инфраструктуру цифрового профиля.

Надеюсь, информация пошла вам на пользу.

Спасибо и удачи в делах.

Ссылка на документ:

Проект «Основных направлений цифровизации финансового рынка на период 2022 — 2024 годов»

ЗАПИСАТЬСЯ НА СЕМИНАР ПО НАЛОГАМ

Мы против обналички и незаконных схем снижения налогов.

Мы за легальное ведение бизнеса и призываем всех бизнесменов работать в соответствии с законами Российской Федерации.

Владимир Туров

Руководитель юридической компании «Туров и партнеры», практикующий и ведущий специалист по налоговому планированию, построению индивидуальных налоговых схем и холдингов, оптимизации финансовых потоков.