Я бы назвал этот закон «Стоп-обнал»…

Добрый день, коллеги.

Этот закон мне реально нравится. Реально. Данный закон имеет отношение к каждому гражданину РФ, имеющему пластиковую карточку любого банка, – это №167-ФЗ от 27 июня 2018 года. Этот закон может немножко создать определенные неудобства, но, тем не менее, этим законом нас обезопасят. От чего нас обезопасят?

Планируется сделать так, чтобы никто не смог украсть деньги с наших пластиковых карточек. Если банк выявит признаки совершения операции без вашего согласия, то банк незамедлительно будет у вас запрашивать подтверждение, действительно ли вы эти деньги с карточки переводите или не вы. Если не вы, тогда эта операция не будет совершена, и ваши деньги сохранятся.

Законом также устанавливается порядок действий банков по возврату денежных средств при получении от плательщика юрлица уведомления о списании денежных средств без его согласия. Т.е. этот закон относится не только к пластиковым карточкам физических лиц, но и к юридическим лицам. Допустим, деньги с вашего расчетного счета пошли в адрес другой коммерческой организации, а банк считает, что это неправильная операция, тогда эта операция будет приторможена, информация будет передана в другой коммерческий банк, а другой коммерческий банк тоже рассмотрит эту информацию.

Для «физиков» этот закон, однозначно положительный. Что касается честных юрлиц, которые не сидят на обнале, этот закон тоже, однозначно, положительный. Ну, а для тех, кто занимается обналичкой… Этот закон направлен на дальнейшее убивание обнала.

Итак, некоторые изменения относительно юридических лиц. Это статья 9 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Эту статью дополнят пунктом 9.1, а также пунктом 11.1. Процитирую новый пункт 11.1 статьи 9 закона «О банковской детальности»: «При получении от клиента-юридического лица уведомления, указанного в части 11 настоящей статьи, после осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, обязан незамедлительно направить оператору по переводу денежных средств, обслуживающему получателя средств, уведомление о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств (далее – уведомление о приостановлении) по форме и в порядке, которые установлены нормативным актом Банка России».

Перевожу на русский язык. Если ваш коммерческий банк обнаружит, что кто-то неправомерно отправил ваши деньги или платеж юрлица будет подпадать под неправильные признаки. И тогда ваш коммерческий банк, даже если списал деньги, а потом обнаружил, что списал неправомерно, немедленно уведомляет тот коммерческий банк, куда эти деньги ушли, чтобы эти деньги не зачисляли. Затем эти деньги могут быть возвращены на расчетный счет.

Идея очень и очень проста. Данный Федеральный закон однозначно защитит физических лиц, чтобы с пластиковых карточек не воровали деньги. Этот закон однозначно защитит добросовестные юридические лица и лишь немножко может создать проблемы, если вдруг платеж хороший, а его затормозят, но вы покажете банку бумажки, и платеж опять будет осуществлен… Конечно, этот закон ставит еще большие препятствия для обнальных контор. Так что, прежде всего, я рекомендую изучить этот федеральный закон обнальщикам, а также тем бизнесменам, которые экономят НДС, налог на прибыль, страховые взносы и НДФЛ через обналичку денег. Прежде всего, по моему мнению, данный Федеральный закон скажется на подобных компаниях.

И последнее. Если получатель не предоставит документы, которые доказывают, что он правильный получатель и должен эти деньги получить (он должен соответствовать всем критериям самостоятельности и добросовестности), тогда, конечно, этот получатель денег эти деньги никогда не получит. Просто у вас не получится эти деньги обналичить…

По сути дела, при грамотном использовании данного Федерального закона… В общем, я бы назвал этот закон так: «Стоп обналу, или окончательный стоп обналички»…

Поэтому сильно рекомендую ребятам, которые сидят на обналичке, внимательнейшим образом ознакомиться с этим восхитительным Федеральным законом.

А какое решение? Жить как-то надо… Если не использовать никаких более-менее серьезных методов оптимизации, то при стопроцентной легализации бизнеса на «классике» половина российских бизнесменов разорятся автоматически… Если все-таки использовать законные способы снижения налогов, то все равно автоматически разорятся примерно 20% бизнесменов, при легализации сходу в лоб. Ты хоть тресни…

Обнал, конечно, сейчас дорогой, но он по-прежнему возможен. Анализируя судебную практику, я выявил, когда безопасен обнал, а когда небезопасен. Об этих вещах я тоже рассказываю на своих семинарах: провожу обзор. Кстати, ближайший семинар состоится 1-2 августа в Москве.

Спасибо, удачи в делах.

ЗАПИСАТЬСЯ НА СЕМИНАР В МОСКВЕ 1-2 АВГУСТА

Ссылки на нормативную базу: Федеральный закон №167-ФЗ от 27 июня 2018 года

Владимир Туров

Руководитель юридической компании «Туров и партнеры», практикующий и ведущий специалист по налоговому планированию, построению индивидуальных налоговых схем и холдингов, оптимизации финансовых потоков.