Спасибо, господин Скобелкин, за «детский сад». Мы счастливы

Здравствуйте, уважаемые коллеги.

Бизнесмены попросили меня прокомментировать Методические рекомендации ЦБ РФ от 10 ноября 2017 года №29-МР. Меня спрашивают: «Владимир Викторович, правильно ли мы понимаем, что после выхода этих методических рекомендаций коммерческие банки не будут без разбора блокировать расчетные счета и карточки, и не будут подозревать всех бизнесменов России в отмывании доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма».

Отвечаю. Вы поняли неправильно. Для того, чтобы действительно вас меньше кошмарили, нужно сделать кое-что другое, о чем я позже напишу. Недавно глава Росфинмониторинга с восторгом доложил президенту, что с начала 2017 года, по-моему, по сентябрь Росфинмониторинг, борясь с терроризмом и отмыванием доходов, полученных преступным путем, заблокировал расчетные счета, карточки, отказал в банковском расчетно-кассовом обслуживании около 360 тысячам российским бизнесменам. В целом, включая физических лиц, эта цифра еще в сентябре перевалила за полмиллиона.

Я бы искренне попросил уважаемого главу Росфинмониторинга посчитать, сколько из этих 360 тысяч бизнесменов действительно были террористами. Сколько из этих 360 тысяч действительно сначала торговали чем-то противозаконным, например, наркотиками, а потом легализовали эти деньги (т.е. сначала получили доход преступным путем, а потом отмыли этот доход). Я вас уверяю, уважаемый руководитель Росфинмониторинга, вы ни одного не найдете. Ни одного. Никто из этих бизнесменов не финансировал террористов, никто из этих бизнесменов не отмывал доходы, полученные преступным путем. Просто те правила, по которым вы работаете, так устроены, что у нас к финансированию терроризма относится даже внесение своей собственной наличности на расчетный счет. Или, например, снятие ИП-шником своей собственной наличности с расчетного счета вы тоже почему-то считаете финансированием терроризма. Но бизнесмены этим не занимаются.

Хочешь 3 млн наличными? До свиданья, террорист!

Вернемся к Методическим рекомендациям ЦБ РФ от 10 ноября 2017 года №29-МР. Это «детский сад и сбоку бантик»…

Центральный банк просит коммерческие банки быть более внимательными и немножко уменьшить беспредел. Например, в пункте 1 написано: «Обеспечить взаимодействие с клиентами в целях своевременного представления ими надлежащим образом оформленных документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ…» Или второе: «Принимать меры по своевременному обновлению сведений о клиентах». Ну, детский сад! Или третье: «Принимать решение об отказе в проведении операции по результатам анализа такой операции на предмет наличия признаков, указывающих на риск ОД/ФТ». Типа банки принимают решения без должного анализа, а надо, чтобы они анализировали. Уважаемый заместитель Председателя Центрального банка России Скобелкин Д.Г., вы вообще читали свои собственные инструкции и свои собственные указания? Вы вообще читали Методические рекомендации №18-МР и №19-МР? Я в ваших рекомендациях насчитал более 200 признаков, свидетельствующих об отмывании доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма. Среди этих признаков такие признаки, как бизнесмен просит банкиров сделать операцию поскорее. Террорист – имеют право заблокировать. Или бизнесмен пришел в банк и говорит: «Хочу 3 миллиона наличными». Ему отвечают: «Ты, наверное, террористов собираешься финансировать». Он в ответ: «Нет, просто не доверяю вам, банкиры. Хочу дома в стеклянной банке законсервировать эти деньги и закопать их на усадебном участке». И окончательное решение: «Нет, мы тебя блокируем, до свидания!»

Один бизнесмен из моей практики, на депозите которого хранится 25 миллионов, пришел в банк. Карточка «Инфинити», уважаемый человек, бизнес легальный, все нормально. Решил снять 5 миллионов… В стоп-лист! До свидания, террорист!

Оставьте только 10 ключевых критериев терроризма

Господин Скобелкин, вы наверняка умный человек. Я не хочу ваши замечательные указания читать дальше, потому что не хочу… Необходимо отменить ваши «восхитительные» указания, где вы каждый законный шаг бизнесмена объявляете финансированием терроризма и отмыванием доходов, полученных преступным путем. Необходимо отменить все эти критерии и признаки, оставить 10 ключевых. Готов вам их продиктовать. Ибо этими критериями вы гробите российскую экономику. Уже пошел отток денег из банковского сектора, потому что ни один разумный человек не собирается деньги в банках хранить, потому что в любой момент их у него могут отнять. Надо отменить все эти правила, чтоб их не было. Вам необходимо также сделать так, чтобы больше вы, Центральный банк, не возлагали на коммерческие банки несвойственные им функции.

На сегодняшний день вы возложили на коммерческие банки функции оперативно-разыскных органов. Т.е. коммерческие банки должны заниматься ОРД, собирая информацию о клиентах, выясняя, нарушен закон или не нарушен. Вы возложили на коммерческие банки полицейские функции. Вы возложили на коммерческие банки функции судов, потому что коммерческие банки без суда и следствия имеют право лишить бизнесмена, по сути дела, его бизнеса. Вы возложили на коммерческие банки функции прокуратуры, функции надзора. Любой наш коммерческий банк, благодаря вам, господин Скобелкин, в том числе, и расследование проводит, и судит, и сам за собой надзор осуществляет. Не многовато ли? С какого перепуга, кто вам дал такое право?

Нас имеют – мы крепчаем!

А дальше вы «косметический ремонт» делаете. В пункте 4 Методических рекомендациям ЦБ РФ от 10 ноября 2017 года №29-МР вы пишете, что банкиры должны «анализировать признаки, указывающие на наличие риска ОД/ФТ в отношении конкретной операции, в комплексе; принимать решения об отказе при выявлении причин, создающих риск ОД/ФТ, в отношении конкретной операции клиента (например, вид осуществляемой клиентом деятельности не рекомендуется принимать во внимание как единственный фактор, влияющий на оценку риска клиента, без проведения комплексного анализа операций, совершаемых таким клиентом)». Ну, что может сделать банкир? Что может сделать сотрудник, работающий в банке под прикрытием, в интересах Росфинмониторинга, если перед ним лежат эти 200 критериев? Он берет и в комплексе анализирует эту операцию. Согласно этим 200 критериям, операция попадает под финансирование терроризма, и банк блокирует. Я не хочу читать дальше…

Господа бизнесмены, которые меня спрашивали о том, помогут ли нам Методические рекомендации ЦБ РФ от 10 ноября 2017 года №29-МР бороться с беспределом со стороны коммерческих банков – нет, не помогут. Расслабьтесь. Я не знаю, зачем Скобелкин выпустил этот документ. Может быть, пар спустить немножко. Это филькина грамота.

Не буду больше писать, потому что заместитель Председателя ЦБ РФ Скобелкин Д.Г., конечно же, заботился о росте российской экономики, больше ни о чем он не заботился. Безусловно. Спасибо, господин Скобелкин, мы счастливы.

Что делать? Отвечаю: прийти на мои семинары. Я расскажу, как иметь законную наличность, несмотря на эти «восхитительные» требования нашего Центрального банка, как сделать так, чтобы счета и карточки не заблокировали. Это один из элементов, о которых я говорю на своих семинарах. Приходите, все узнаете. Ближайший состоится в Москве 25-26 декабря 2017 года.

Не все так плохо. Нас имеют – мы крепчаем! Я разработал механизм, как сделать так, чтобы все было законно, и вы не попали под эти безумные критерии.

Спасибо, уважаемые коллеги, и удачи в делах!

ЗАПИСАТЬСЯ НА СЕМИНАР В МОСКВЕ 25-26 ДЕКАБРЯ

Владимир Туров

Руководитель юридической компании «Туров и партнеры», практикующий и ведущий специалист по налоговому планированию, построению индивидуальных налоговых схем и холдингов, оптимизации финансовых потоков.