Добрый день, уважаемые дамы и господа!
Я начинаю свой еженедельный обзор. Но, учитывая содержание нормативной базы, законов, распоряжений Правительства и Центрального банка, которые я собираюсь вам показать, я не решился выкладывать эту статью 30 декабря, чтобы не портить вам настроение прямо перед Новым годом.
Хотел сказать, что настроение вам испортит не я, а то, что вы увидите в этой статье. Поймите правильно: я не сторонник омрачать ваш праздник. Просто моя задача – показать нормативно-правовые акты, документы Центрального банка, правительства, Госдумы, Совета Федерации, президента и так далее. Не я их сочиняю, так что не стреляйте в пианиста.
Давайте считать этот выпуск итоговым обзором года. Хотя, строго говоря, это не обзор за год, а всего лишь за прошедшую неделю. Однако именно эта неделя оказалась особенно показательной: она демонстрирует, до чего мы с вами дожили в 2024 году и как будем жить в 2025-м.
Так что возрадуемся, други, ибо эта неделя была особенно продуктивной на документы и решения, связанные с цифровым рублем!
ЦБ о новых правилах пользования цифровым рублем
Вот первый документ – Письмо Банка России от 22 ноября 2024 года № 04-45/10976 «О рассмотрении письма». В нем Центробанк сообщает, что между оператором платформы (то есть Центральным банком) и участниками платформы (то есть коммерческими банками) заключается договор.
Согласно этому договору, участники – коммерческие банки – обязуются предоставлять пользователям платформы цифрового рубля (а ими станут все бизнесмены и все, кто получают хоть одну копейку из бюджета, будь то пенсия, социальное пособие или что-то еще) возможность открытия и закрытия счетов цифрового рубля. Таким образом, пользователи смогут взаимодействовать с Центральным банком напрямую.
На данный момент для физических лиц (граждан) Центробанк объявил, что комиссии и проценты за использование цифрового рубля взиматься не будут. Однако для бизнесменов вводятся комиссии, которые станут основой вознаграждения для коммерческих банков. Эти комиссии, уплаченные бизнесменами, Центробанк будет делить с коммерческими банками.
Интересный момент: вознаграждения, которые коммерческие банки будут получать от Центрального банка за использование цифрового рубля, не будут облагаться налогами.
Итак, еще раз. Перед нами система – платформа Центрального банка, где будут вестись все записи о цифровых рублях. Эти записи останутся исключительно на платформе. Если, например, вы перевели 10 цифровых рублей на счет своей маме, то у вас эти рубли исчезнут, а у нее появятся. У вас в системе останется запись, что у вас этих рублей нет, а у нее – что они появились. Но сами цифровые рубли никогда не покинут эту платформу.
Коммерческие банки в этой системе играют роль посредников. Они будут предоставлять пользователям доступ через специальные банковские приложения со встроенными интерфейсами. За взаимодействие с клиентами коммерческие банки будут получать проценты от Центрального банка. Эти проценты в конечном итоге будут уплачиваться гражданами и организациями.
Однако, на 2025 год для физических лиц (граждан) предусмотрено временное освобождение от уплаты комиссий и процентов за операции с цифровым рублем. В дальнейшем планируются комиссии как в пользу Центрального банка, так и в пользу коммерческих банков. Кроме того, коммерческие банки будут делиться полученными комиссиями между собой, причем эти доходы освобождаются от налогообложения.
Это первый документ, который я хотел вам показать, он касается новой системы обращения цифрового рубля.
ФНС заберет ваши цифровые рубли в пользу ЦБ
Вот второй документ, который я хотел обсудить. Перед нами – Приказ Федеральной налоговой службы от 15 ноября 2024 года № ЕД-7-8/1039@ «О внесении изменений в приказ ФНС России от 02.12.2022 № ЕД-7-8/1151@», согласно которому утверждена форма поручения оператору платформы цифрового рубля – Центральному банку. Разработала эту форму Федеральная налоговая служба (ФНС). По этой форме налоговики смогут направить Центральному банку распоряжение о перечислении цифровых рублей налогоплательщиков – будь то индивидуальные предприниматели, юридические или физические лица – в пользу налоговой инспекции.
Если у гражданина или организации образуется задолженность перед налоговой, налоговики, используя утвержденную форму, отправят запрос в Центральный банк. После этого банк спишет ваши цифровые рубли и переведет их в налоговую. Это может касаться любых долгов: налогов, страховых взносов, недоимок по НДС, налогу на прибыль или даже невыполненных обязательств налогового агента. Детали задолженности значения не имеют – долг будет списан автоматически.
Документ весьма объемный, содержит коды, инструкции и много технических деталей, которые я опускаю, чтобы не загружать вас. Суть ясна: налоговики получат прямой доступ к вашим цифровым рублям через эту платформу.
Подобное количество документов, связанных с цифровым рублем, в преддверии 2025 года явно о чем-то намекает. Их выпускают пачками каждую неделю, и это, безусловно, не случайность.
В каждом мобильном банке появится цифровой рубль!
Третий документ, который я хотел вам показать, связан с требованиями к программному модулю для платформы цифрового рубля. Центральный банк разработал специальный модуль, который будет встроен в любое банковское приложение, установленное на вашем телефоне. Этот модуль появится автоматически в 2025 году, чтобы вы могли «насладиться» всеми преимуществами цифрового рубля.
Центральный банк утвердил стандарт для платформы цифрового рубля, включая спецификацию на программные модули. Документ содержит требования и рекомендации по разработке модуля для интеграции в ваши банковские приложения. Модуль предназначен для дистанционного обслуживания физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и финансовых организаций.
Основные функции модуля включают:
- хранение криптографических ключей, обеспечивающее безопасность;
- выполнение криптографических операций, необходимых для работы с платформой цифрового рубля;
- требования к интерфейсу и функционалу, включая использование средств криптографической защиты.
Центральный банк обещает, что все будет безопасно, удобно и, самое главное, красиво. В ваших банковских приложениях появится новый интерфейс, который сделает использование цифрового рубля максимально простым и «комфортным». Ну что ж, возрадуйтесь – вот она, стопроцентная забота о гражданах!
Еще один документ, который стоит упомянуть, касается обновления требований к приложению клиента – стандарту платформы цифрового рубля. В документе пересмотрены минимальные требования к пользовательским интерфейсам приложения, предоставляемого участниками платформы, то есть банками.
Банки, как участники платформы цифрового рубля, предложат вам приложения с продуманным и удобным интерфейсом. Обещается, что пользоваться цифровым рублем будет не только удобно, но и приятно, с элементами эстетического удовольствия. В частности, приложение предусматривает возможность направления запросов по счету цифрового рубля в случае его блокировки.
Однако важно напомнить: согласно №340-ФЗ, уже предусмотрено, что:
1. Цифровые рубли будут помечены. Это не «может быть», а точно – каждый цифровой рубль будет иметь свою метку. Его движение можно будет отследить: от момента создания (нажатием кнопки) до ликвидации.
2. Назначение цифрового рубля. На каждом рубле может быть указано его назначение, например, для выплаты детского пособия. В этом случае его можно будет использовать только на детские товары – памперсы, питание, и ничего больше.
У меня возникает вопрос: если вы говорите, что это пока применять не будут, зачем тогда включать такие пункты в закон? Выходит, они уже предусмотрены, и рано или поздно их начнут использовать.
Третье, что прописано в законе, касается лимитов. Уже предусмотрена возможность устанавливать:
1. Лимиты остатков на конец периода. Если к концу месяца деньги не потрачены, они могут «исчезнуть».
2. Объемы использования. Могут быть заданы ограничения, сколько денег вы вправе потратить за месяц.
Хотя Центральный банк уверяет, что граждан пока не будут ограничивать, все это уже прописано в №340-ФЗ. Кроме того, документом предусмотрено изъятие цифровых рублей в пользу различных государственных органов: службы судебных приставов, налоговой, таможни и т.д.
Информация по блокировке счета: если счет цифрового рубля будет заблокирован, вы получите уведомление через приложение банка. При закрытии счета появится предупреждение, что все самоисполняемые сделки прекратятся. Также предусмотрено информирование об изменении статуса счета и участнике платформы, через которого произошли изменения. Например, если ваш счет временно заморожен, сообщение поступит через приложение вашего банка.
Но тут заложена еще одна тонкость: в следующем году прогнозируются массовые банкротства коммерческих банков и отзывы лицензий. Если ваш банк обанкротится, вы сможете получить доступ к цифровым рублям через приложение другого банка. Однако появится статус о том, что ваш банк ликвидирован. При этом ваши деньги будут доступны, если они не окажутся замороженными.
В 2025 году нас ждут новые механизмы «спасения экономики» за счет ваших средств. Включен раздел об ограничении распоряжения счетом цифрового рубля. Вам могут сообщить, что распоряжение вашим счетом временно ограничено. Зато, как уверяют, интерфейс станет удобнее, появится история запросов и переписок. Все ради «заботы» о пользователях.
Цифровой рубль избавит нас от мошенников?
Еще один документ по цифровому рублю – Указание Банка России от 5 ноября 2024 года № 6928-У «О порядке противодействия совершению операций с цифровыми рублями, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, установленным Банком России в соответствии с частью 3.3 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Этот документ вступает в силу с 23 февраля 2025 года и регулирует порядок противодействия операциям с цифровыми рублями, если они имеют признаки перевода средств без добровольного согласия клиента.
Что это значит? Если кто-то попытается убедить вас перевести ваши цифровые рубли без вашего осознанного согласия, такая операция будет автоматически приостановлена. Коммерческие банки получат право замораживать распоряжение клиентами своими цифровыми рублями на срок до двух дней, если транзакция покажется подозрительной или подпадет под признаки мошенничества.
Работать это будет аналогично существующим механизмам. Например, известный банк, название которого начинается на букву «С», часто отправляет уведомления о том, что определенная операция подозрительна. С цифровыми рублями будет также: если ваш перевод попадет в списки подозрительных транзакций, он будет временно заморожен на два дня. Этот срок, как предполагается, даст вам время «остыть» и еще раз обдумать, стоит ли завершать операцию.
Таким образом, если банк определит операцию как подозрительную, он уведомит вас об этом не позднее следующего дня. Если вы не подтвердите транзакцию, средства останутся на вашем счете цифрового рубля, а перевод не состоится. Эти меры направлены на защиту клиентов от мошенников и злоумышленников.
Механизмы противодействия подозрительным операциям с цифровыми рублями аналогичны тем, что уже применяются для обычных банковских переводов. Например, при выявлении подозрительной транзакции банк уведомит клиента о возможных рисках обмана и предоставит возможность подтвердить операцию не позднее следующего дня. Если клиент не подтвердит ее, средства останутся на его счете цифрового рубля, и операция будет отменена.
С 23 февраля 2025 года это указание вступает в силу. За последние три месяца каждую неделю появляются новые разъясняющие документы по цифровому рублю. Очевидно, что это делается не просто так. Мы, скорее всего, станем одной из первых стран, где цифровая валюта будет внедрена массово.
Все подготовительные меры завершены. С 1 января 2025 года индивидуальные предприниматели, организации и юридические лица с годовым оборотом более 20 миллионов рублей будут обязаны открыть счета цифрового рубля. На практике посмотрим, как это будет работать. Но я сейчас рассказываю только о нормативной базе – ничего не придумываю. Вот такие документы, все готово к внедрению цифрового рубля.
В 2025 году ключевая ставка поднимется до 100%!
Встает ключевой вопрос: зачем все это? Одна из возможных причин указана в официальном документе Центрального банка – Информационное сообщение Банка России от 20 декабря 2024 года «Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21,00% годовых». На данный момент ключевая ставка установлена на уровне 21%. Интересный факт: изначально у Центрального банка была идея установить ставку на уровне 23–25%, но буквально за два часа до объявления решение было скорректировано до 21%.
Что это значит для экономики? Центральный банк признает, что в следующем году нас ожидает высокая инфляция. Это официально подтверждено в документе, который я цитирую. ЦБ прямо заявляет: «Инфляционные ожидания продолжают расти, усиливаясь». Более того, в декабре фиксируется рост инфляционных ожиданий как у населения, так и у предприятий.
Профессиональные аналитики также повысили прогнозы по инфляции на 2025–2026 годы. То есть официально нам дают понять, что инфляция будет устойчивой и ощутимой. Хотя Центральный банк заявляет, что инфляция составит всего 9,5%, есть все основания предполагать, что реальный показатель окажется значительно выше.
Итак, официальная позиция Центрального банка: инфляция растет, и это неизбежно повлияет на экономику и наше повседневное финансовое поведение.
Сотрудники Центрального банка, похоже, считают, что мы не ходим в магазины и не видим реальных цен. Однако минимальная инфляция в этом году составляет около 40%, а вовсе не 9,5%, как заявляется официально.
Говорят, что в коридорах Центрального банка шепчутся: в следующем году инфляция может составить 100% и даже больше. То есть цены могут вырасти в два раза. Конечно, официально нам объявят, что инфляция в 2025 году составит, скажем, 10%, но фактически она будет гораздо выше.
Есть еще один интересный момент: прогнозы по курсу рубля. Сегодня официально заявляют, что в следующем году доллар будет стоить около 95–100 рублей. А в тех же коридорах ЦБ говорят о курсе в 150–200 рублей.
И тут возникает вопрос: зачем тогда нужен цифровой рубль? Возможно, его введение связано с попыткой как-то сдержать инфляцию, переведя все операции в цифровую форму. Но, конечно, это лишь предположения.
Центральный банк утверждает, что принудительно переводить деньги в цифровые рубли никто не будет. Однако министр Силуанов заявлял, что все социальные выплаты, включая пенсии, пособия, материнский капитал и другие, планируется перевести в цифровые рубли. Это порядка 14 триллионов рублей.
Особенно интересно, что в качестве примера он упоминал именно материнский капитал. Будут ли эти выплаты действительно переведены в цифровую форму, сказать сложно, но сам министр об этом заявлял, не я.
Кроме того, в контексте закона № 44-ФЗ высказывались, что бизнес, связанный с гособоронзаказами и прочими контрактами по этому закону, также будет получать средства в цифровых рублях. Снова повторю: не факт, что это действительно произойдет, но такие заявления делались.
Да, цифровой рубль – это всего лишь третья форма расчетов, как они сами говорят. Но планы у них, похоже, куда обширнее. Об этом я расскажу позже, если не забуду. А пока давайте переключимся на другие темы – хватит уже о цифровом рубле. Хотя, как видите, документов по нему у меня немало, и это только часть информации.
Вас оштрафуют за использование VPN
Так, давайте разберем одну из новостей, которая сегодня попала в мой Telegram-канал. Новость свежая, от 6 декабря, и некоторые моменты, конечно, оставляют пространство для размышлений.
Итак, россиян могут начать штрафовать за использование VPN. Это вытекает из приказа, который обязывает операторов передавать Роскомнадзору данные о пользователях, посещающих заблокированные сайты. Если закон примут, Роскомнадзор получит возможность отслеживать попытки обхода блокировок, а юристы отмечают, что после сбора информации пользователи начнут получать штрафы.
Штрафы, скорее всего, будут небольшими, но регулярными – IT-эксперты предполагают, что их можно будет воспринимать как плату за доступ к зарубежным ресурсам.
Скажу честно: я сам пользуюсь VPN ежедневно и заявляю это абсолютно открыто. У меня уже блокировали несколько сервисов: один, оплаченный до конца 2028 года, перестал работать, я купил второй – его тоже заблокировали, третий – та же история. Сейчас у меня четвертый, и пока он работает.
Однако я ни в коем случае не призываю вас пользоваться VPN или заходить на «вражеские» платформы вроде YouTube, Facebook или Instagram (Facebook/Instagram — проект Meta Platforms Inc., деятельность которой в России запрещена). Только ВКонтакте под контролем соответствующих органов и рекомендован к пользованию – вот что, как говорится, по регламенту.
Почему блокируют YouTube?
У вас может возникнуть вопрос: а за что, собственно, блокируют YouTube? Объясняю. Первое: наши власти готовятся к транзиту власти. Это мероприятие планируется провести максимально спокойно, чтобы никто лишний раз не задавал неудобных вопросов о том, что и почему происходит. Ведь могут появиться люди, которые начнут высказываться из-за границы, анализируя события с собственной точки зрения. А вы не должны будете видеть их мнения. Граждане должны думать правильно, и все должно пройти так, как задумано.
Второе: запланировано завершение СВО, и, как предполагается, граждане должны осознать, что мы победили. Однако могут найтись те, кто начнет высказывать недовольство итогами. Чтобы вы не увидели их возмущение и не начали сомневаться в официальных результатах, доступ к YouTube и другим подобным ресурсам будет закрыт.
Как говорится, все ради вашего спокойствия и уверенности в правильном ходе событий.
Третье: почему блокируют YouTube и другие ресурсы? Дело в том, что планируется, назовем это так, «заморозка» – временная мера, которая, возможно, затронет денежные средства граждан на вкладах, причем не только в коммерческих банках. Конечно, слово «заморозка» здесь лучше взять в кавычки, но суть от этого не меняется.
В случае такой меры обязательно появятся недовольные граждане, которые начнут выражать свое возмущение. Эти несознательные люди могут посчитать, что они имеют право распоряжаться своими средствами, а не заботиться о поддержке российской экономики и банковской системы. Естественно, чтобы их голоса не создавали лишнего шума, доступ к платформам, где они могли бы делиться своим негодованием, будет ограничен.
Вот вам и одна из ключевых причин, почему YouTube и другие ресурсы «замораживаются», так сказать, в перспективе.
Я не перечислил все причины. Также запланирован небольшой экономический кризис. Хотя слово «небольшой» здесь скорее условное – этот кризис, возможно, окажется даже серьезнее того, что был в девяносто первом году. И, конечно, в такой ситуации голоса недовольных тоже не должны быть слышны.
Поэтому, уважаемые граждане, ни в коем случае не используйте VPN, не посещайте так называемые «вражеские» ресурсы, включая YouTube. Не смотрите видеоролики и другие материалы, где могут говорить правду о смене власти, о реальной ситуации с «мирными переговорами» или, например, о замораживании вкладов. Это же только лишний стресс для вас, а зачем вам правда, которая может огорчить?
Ваша задача в 2025 году – быть бодрыми, энергичными и сохранять хорошее расположение духа, получая исключительно «правильную» информацию. Какую именно, спросите вы? Ну, конечно же, ту, которая будет помогать вам сохранять оптимизм и верить в лучшие перспективы.
В России создадут Институт изучения традиционных ценностей
Почему мы должны получать «правильную» информацию? Вот вам ответ. В России, возможно, будет создан, а может и нет, «Институт изучения традиционных ценностей». В Госдуме сейчас обсуждают эту идею, прорабатывают детали.
Но знаете, я вот поймал себя на мысли: обязательно найдется кто-нибудь, кто скажет: «Ты не патриот! Родину не любишь! Очерняешь власть!» Ребята, давайте разберемся. Я просто показываю вам то, что уже придумано и озвучено. Это не мои фантазии, не мои выдумки.
Цифровой рубль? Это не я его изобрел. YouTube блокируют? Тоже не моя инициатива. Слежка за пользователями VPN и возможные штрафы? Ну, извините, я тут вообще ни при чем. Я просто рассказываю вам о том, что происходит.
Я не принимаю законы и не придумывал создавать институт изучения традиционных ценностей. Но в Госдуме действительно обсуждают идею закрепить на законодательном уровне понятие «деструктивный контент». А зачем вам смотреть деструктивный контент на YouTube? Там же, по мнению властей, сплошной деструктив.
Сейчас нет общего определения этого термина. Более того, в законах пока отсутствуют понятия, которые описывают «позитивный контент» и «духовно-нравственные ценности». Но не переживайте, уважаемые граждане Российской Федерации: в начале 2025 года наши власти обещают сделать это время радостным, прекрасным, одухотворенным и наполненным духовно-нравственными нормами и позитивным контентом.
А кто этим займется? Соответствующие исследования уже проводятся, и парламентариям в этом помогает специальный институт. Об этом заявила в интервью «Парламентской газете» вице-спикер Госдумы Анна Кузнецова. Так что, если у вас есть вопросы, задавайте их ей, а не мне.
Операторы связи заморозят ваши деньги по требованию ФНС/МВД
Давайте ускоримся. С 1 января следующего года вводятся новые меры. Например, если вас задержат за административное правонарушение, с вас обязательно возьмут отпечатки пальцев.
Далее, операторы связи – такие как МТС, Билайн и Мегафон – будут обязаны замораживать средства на ваших абонентских счетах. Они также смогут приостанавливать возврат авансов и полностью отключать вам связь, если этого потребуют суд, МВД, ФНС, ФТС или прокуратура.
Например, если гражданин не заплатил налог за сарай – а налоги, как известно, платить нужно – ему могут отключить связь. Так что будьте внимательны: чтобы не лишиться связи, лучше вовремя закрывать все свои задолженности.
Даже читать об этом не хочется. Но, увы, такие реалии.
ЦБ будет сливать данные для блокировки «подозрительных операций»
Следующая новость: Центральный банк совместно с Росфинмониторингом и коммерческими банками разрабатывает платформу, которая будет централизованно передавать информацию о подозрительных операциях физических лиц в кредитные организации для блокировки активности клиентов. Интересно, что же под это можно будет подогнать? То есть теперь будет единая база данных ЦБ… Ну, допустим, я преувеличиваю. Окей, допустим, все это делается исключительно ради нас, чтобы качественно бороться с мошенниками. Чтобы не было тех, кто передает свои банковские карты другим лицам.
Вот они, значит, будут бороться с теми, кто дает свои карты для обналичивания денег или переводов в пользу теневого бизнеса, наркоторговцев и прочих. Видите? Если вы передали свою банковскую карту «Ивану», а он подошел к банкомату – и тут срабатывает биометрия. В нашей стране все ее сдали, даже если не хотели. Я сегодня с кем-то разговаривал, и мне сказали: «Я не сдавал биометрию». Да что ты?! Ты что, не знаешь, что все сдали? Все это прекрасно отслеживается. Если не вы, а «Иван» подошел к банкомату и система моментально блокирует операцию.
Ребят, зная обо всем этом, я вот вам скажу. Мне, честно говоря, некогда бегать по банкоматам. Ну, я вот помощнику своему, скажем так, дал свою карту. Он-то не будет все время своей карточкой платить, если поехал за продуктами для меня? Я ему свою карточку дал, и он ею пользуется – снимает деньги, расплачивается. Но, зная все эти нововведения, я связался со своим банком и спросил, как решить проблему будущих блокировок. Мне сказали: «Выдайте доверенность». Я пошел к нотариусу, а нотариус мне говорит: «Не знаю, какую доверенность вам нужно. Мы таких доверенностей никогда не оформляли». Я позвонил в банк, попросил объяснить нотариусу, какую доверенность нужно выдать, и банк прислал форму. Теперь у моего помощника есть эта доверенность, в которой написано, что он имеет право с моими картами снимать деньги из банкоматов. И вот теперь, если банк его заблокирует, он просто придет, покажет доверенность, банк его разблокирует и все будет все хорошо. Так что теперь у меня есть доверенность.
Все это делается, потому что они собираются создать единую систему. Если вы кому-то свою карточку предоставите, чтобы этот человек снял деньги, то могут заблокировать. Вообще-то, у них благая идея: так они собираются бороться с переводами в пользу теневого бизнеса, наркоторговли, онлайн-казино, криптообменников. Боже, бедные криптообменники!
Я вот, как криптоэнтузиаст, призываю криптоэнтузиастов: приготовьтесь к новым реалиям. Центральный банк с помощью собственных алгоритмов будет выявлять так называемых «дропов» – тех, кто получил карточки и снимает деньги. Я не знаю, как точно они будут это отслеживать. Может быть, камеры в банкоматах – или алгоритмы будут отслеживать, кто, с какой картой и где снимает деньги. Представьте, один человек подходит к банкомату, потом уходит и сразу же другой, а в Центральном банке: «О, этот уже второй раз за полчаса! Надо его заблокировать!»
Не знаю, какие алгоритмы у них там, но информацию они будут собирать в единую базу, доступ к которой получат кредитные организации. На основе этих данных банки смогут либо оперативно блокировать карты таких клиентов, либо вообще отказывать в открытии счетов. В идеале, таких клиентов будут отправлять в пожизненный бан.
По сути, на этой новости можно было бы закончить обзор, но у меня их еще много. Конец года, ребята, за последнюю неделю вышло больше, чем вам хотелось бы.
Период охлаждения для выдачи кредитов – 7 дней!
Давайте еще немного, ребята. Государственная Дума оградит нас от мошенников. Они разработали и внесли в Госдуму законопроект, который предлагает установить так называемый «период охлаждения» при выдаче кредитов. Этот период будет составлять от 4 часов до 7 дней. Это у нас Проект Федерального закона № 804702-8 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в части создания механизмов противодействия заключению договоров потребительского кредита (займа) и осуществлению операций с использованием денежных средств клиента без его добровольного согласия или с согласия, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием).
Он довольно толстый, но я распечатал себе часть пояснительной записки. И что же там написано? В пояснительной записке говорится, что в заботе о гражданах, в результате проведенных надзорных мероприятий Центральным банком было установлено, что около 50% кредитных средств, выданных обманутым гражданам, после получения были переданы мошенникам. Это было в 2023 году, а результаты 2024 года – еще хуже. Чтобы бороться с таким мошенничеством, был придуман этот закон. В соответствии с ним минимальный период охлаждения составит 4 часа для сумм от 50 000 до 200 000 рублей и минимум 48 часов для сумм свыше 200 000 рублей.
То есть если вы берете кредит на сумму от 200 000 рублей, то два дня вы не сможете воспользоваться этим кредитом – это будет период охлаждения. А в целом период охлаждения может длиться до 7 дней. Это сделано для того, чтобы вы за это время подумали, вдруг на вас воздействуют мошенники. Об этом написано в пояснительной записке. За эти 2-7 дней вы можете передумать и отказаться от кредита, потому что, как говорят в пояснительной записке, вы можете находиться под влиянием мошенников. Понятно, да? Можете посоветоваться с родственниками. В принципе, это разумное предложение.
Да, для того чтобы победить мошенников, достаточно просто доброй воли властей и немного времени. Я знаю места, где эти мошенники находятся, и кто их прикрывает.
Ко мне обращались клиенты и были проведены соответствующие расследования, поэтому, в принципе, можно победить этих мошенников без всей этой бюрократии. Можно победить даже тех мошенников, которые звонят в Россию с территории одного из славянских государств. Все, что нужно – это добрая воля. В таком случае не было бы необходимости в установлении подобных периодов охлаждения.
Ну ладно, по требованию Центрального банка, период охлаждения и его требования могут быть изменены в любой момент. Они могут применяться, а могут и не применяться, например, для добросовестных кредиторов. Если вам интересно, можете остановиться и почитать текст пояснительной записки к этому законопроекту. Но давайте продолжим.
Мигрантов обяжут работать у одного работодателя
Следующая новость: мигрантов обяжут работать у одного работодателя, и в патенте будет прописана не просто их специализация, а конкретная компания. То есть, приехавшие в Россию строители не смогут уйти работать курьерами или таксистами, а будут обязаны трудиться только в той организации, куда были направлены.
Инициатива принадлежит Министерству строительства, которое таким образом намерено решить проблему кадрового дефицита в отрасли. Предлагается внести соответствующие поправки и так далее. То есть, приехал мигрант – и вот вам крепостное право: работать только в той организации, в которой прописан. В принципе, тут речь об экономике, хотя и звучит как-то странно.
Вот такие новости. На моем канале каждый день делаю обзоры, так что оставайтесь на связи. Например, вице-премьер заявил, что 97,5% всего строительства жилья финансируется за счет кредитов. Внимание: только 2,5% строительных объектов строятся за счет собственных оборотных средств строительных компаний. Это соотношение 1 к 29. Я на платном канале вчера давал анализ этого вопроса – куда деваются деньги, что происходит с этими деньгами и как крупные строительные компании будут спасаться в 2025 году за ваш счет. Там я подробно рассказываю, куда ушли эти деньги, а теперь как за счет граждан будут спасать строительные компании. И не только их. Но это все на платном канале. Канал для бизнесменов, но любой желающий может подписаться – для директоров, владельцев. Вы заходите на мой обычный канал, и там можно подписаться на платный канал. Заглядывайте, не пожалеете. Там я делаю более глубокие обзоры и делюсь полезной информацией.
Как банки борются с преступниками?
Дальше у нас снова ужесточение – Методические рекомендации Банка России от 23 декабря 2024 года № 21-МР «Об усилении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов». Коммерческим банкам рекомендовано усилить внимание к отдельным операциям клиентов. Вот такие методические рекомендации для минимизации рисков, связанных с владением денежными средствами, выплачиваемыми гражданам в рамках мер государственной поддержки. Это касается социальных выплат, материнского капитала, пособий и так далее. Мошенники, как всегда, пытаются отнять у вас эти деньги. Теперь коммерческие банки будут бороться с преступниками, которые пытаются похитить вашу социальную помощь.
Центральный банк рекомендует кредитным организациям активизировать информационную работу с получателями этих выплат. Если, несмотря на принятые меры, операция клиента по переводу денег была проведена, обслуживающим банкам рекомендуется сопровождать такие переводы, проверяя признаки того, что деньги были переведены без добровольного согласия клиента. Также предлагается направить запрос в соответствии с унифицированной формой и проинформировать обслуживающий банк получателя средств.
То есть, если ваша социальная помощь ушла кому-то другому, например, мистеру Икс, который обслуживается в банке Игрик, этот банк Игрик получит сообщение, что ваша социальная помощь ушла туда без вашего ведома, и ее нужно заблокировать. Все это происходит при подозрении, что операция клиента может быть связана с легализацией и отмыванием доходов, полученных преступным путем.
Вот еще раз смотрите: речь идет о государственных мерах социальной помощи и поддержки. Вы получили эту государственную помощь, социальную поддержку, а потом кому-то ее перевели. И вам говорят: а вдруг я даже думать боюсь… Неужели получение мер государственной помощи и ее дальнейший перевод могут быть связаны с операциями клиента, связанными с легализацией, отмыванием доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма? В этом случае вас заблокируют, понимаете?
Я вот, ребят, не могу в это поверить. Прочтите сами, если хотите. Вы скажете: «Ну, я же могу социальную помощь отправить каким-нибудь нехорошим людям?» Но тут же не только об этом написано. Тут написано, что получение и отправка этих средств могут быть связаны с легализацией, отмыванием доходов, полученных преступным путем. То есть вы получили деньги, и они могут быть использованы для отмывания доходов, полученных преступным путем? Нет, так думать нельзя! Я понимаю, что это звучит странно, но это написано именно так.
Теперь ОКВЭД можно не подтверждать каждый год!
Ну ладно, давайте остальные документы я дам быстро, потому что это невозможно смотреть бесконечно. Так, что у меня за законопроект? О чем он? А теперь, согласно этому законопроекту, коммерческие организации больше не будут подавать коды ОКВЭД. Государство все сделает за нас. То есть, исключается необходимость ежегодного подтверждения вами своих кодов ОКВЭД – все они сами без нас разберутся.
Бизнесменов заставят скачать приложение для слежки
Дальше депутаты приняли закон, меняющий правила государственного контроля за бизнесом – Законопроект № 630715-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» (в части уточнения порядка организации и проведения государственного и муниципального контроля (надзора). Одним словом, с 1 января 2025 года каждый бизнесмен должен будет скачать приложение «Инспектор».
С помощью этого приложения вы будете заниматься самоконтролем, и к вам будут виртуально осуществляться профилактические визиты и проверки. Вы должны будете показывать и рассказывать инспекторам все, что нужно, через приложение. Там много функций – скачайте себе «Инспектора» на мобильный телефон, тем более, что с 1 января это будет обязательным для всех. Тут немного можете прочитать о приложении. Я смотрел, там уже есть формы самоконтроля, а также формы самонаказания и другие необходимые вещи.
Власти уверены, что это приложение упростит жизнь бизнесменам. Так что, по их мнению, все будет нормально, внеплановые и плановые проверки, визиты контролеров – все будет дистанционно, и никто не сможет уклониться от этих профилактических визитов. Короче, все будет хорошо.
Бизнесменов накажут за липовых самозанятых
Короче, ребята, смотрите, началась борьба с самозанятыми. Я вам так скажу: использовать самозанятых, подменяя трудовые отношения договорами с ними, становится все опаснее и опаснее. А вообще, рекомендую обратиться в мою компанию – ЮК «Туров и партнеры», мы вам поможем.
Теперь для ипотеки нужно согласие родственников
Дальше, для ипотеки на приватизированное или кооперативное жилье может потребоваться нотариальное согласие членов семьи собственника. Вот закон – Федеральный закон от 26 декабря 2024 года № 482-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», опять же, остановитесь, почитайте.
В России появятся социальные карточки для покупки продуктов?
Статья получилась слишком длинной. Так что, наверное, покажу оставшиеся документы и все. Но вот что меня реально беспокоит. Не столько сам закон, который принимают в преддверии возможного голода, хотя, конечно, стоит задуматься, а в том, что он может быть принят в преддверии дефицита некоторых продуктов и высоких цен на продовольствие. Это все будет сделано для того, чтобы можно было раздавать качественные продукты по социальным картам по очень низким ценам. Продукты будут качественными, а цены – низкими, обещают. И вы должны верить этим обещаниям.
А вот этот закон – Федеральный закон от 26 декабря 2024 года № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О государственном (муниципальном) социальном заказе на оказание государственных (муниципальных) услуг в социальной сфере» и отдельные законодательные акты Российской Федерации». В соответствии с ним будут отбирать исполнителей на основе показателей эффективности. Коммерсанты будут отбираться для того, чтобы потом обслуживать граждан.
И мне кажется, что под этот закон как раз подведут снабжение населения продуктами питания по сниженным ценам через карточки. Это мое предположение, я могу ошибаться. Я не знаю, что они туда включат в этот социальный заказ, но подумал именно о таком варианте.
Где майнинг запрещен?
Господа бизнесмены, давайте перейдем к последним документам и завершим. Первый документ – для майнеров – Постановление Правительства Российской Федерации от 23 декабря 2024 года № 1869 «Об установлении запрета на осуществление майнинга цифровой валюты (в том числе участие в майнинг-пуле) в отдельных субъектах Российской Федерации и на отдельных территориях субъектов Российской Федерации». Этот документ вы можете скачать у меня в Telegram, ссылка будет. Напоминаю, это бесплатно, а через него можно перейти в мой платный Telegram, где для вас, бизнесменов, гораздо больше полезной информации, не только по крипте.
В этом документе указано, что с 1 января в некоторых регионах майнинг будет запрещен. Скачивайте документ в моем Telegram и ознакомьтесь.
Где лучше прятать деньги?
Господа бизнесмены, второй документ тоже можно скачать у меня в Telegram. Он называется «Перечень государств и территорий, с которыми осуществляется автоматический обмен финансовой информацией». Это значит, что если вы прячете свои деньги за границей, лучше сделать это в странах, которые не попали в этот список.
Соответственно, этот документ также доступен для скачивания в моем Telegram.
За подаренную квартиру не нужно платить налог!
Третий документ – это Законопроект № 388125-8 «О внесении изменения в статью 217 части второй Налогового кодекса Российской Федерации» (в части освобождения от налогообложения налогом на доходы физических лиц). Я считаю, что его не примут, а может, примут, кто же знает. Но, согласно этому законопроекту, он хороший. Сразу скажу – хороший. Этот документ тоже можно скачать в моем Telegram. Короче, хоть что-то хорошее я вам должен дать. Если этот законопроект примут, то, например, если вы подарили своему сыну офис или квартиру, он сможет владеть этим имуществом один год, потом продать его и не платить никаких налогов. Понимаете, да?
Этот документ у меня есть, есть пояснительная записка, все есть. Но примут его или нет – не знаю. Пока это только законопроект. Но он хороший, дай бог, чтобы его приняли.
Авиабилеты можно списывать на затраты!
Давайте так: хорошее – в Telegram, плохое – не буду давать. Короче, авиабилеты теперь можете списывать на затраты. Господа бизнесмены, согласно вот этому документу, вы можете это сделать – Письмо Департамента налоговой политики Минфина России от 19 ноября 2024 года № 03-03-06/1/115040. Документ доступен у меня в Telegram. Скачивайте и узнавайте, как это все правильно ставить на затраты.
Итоги
Ну что ж, коллеги, обзор получился длинным, слегка бодрящим. 2025 год будет веселым. Давайте так, я обещал пару слов сказать про блокировки. Не знаю, как будут развиваться события, но сценариев множество. Один из них – это когда каждого из вас сделают совладельцем коммерческого банка, и ваши денежки принудительно заставят купить акции этих банков. Купите – продать не сможете. Когда рубль подешевеет, вот тогда и сможете продать свои акции за бесценок.
Планируются ограничения на снятие денег, ежемесячные лимиты. Поэтому все эти документы по цифровому рублю принимаются в ускоренном порядке. Много всего планируется, не хочу расписывать. Но, поверьте, нормативная база бодрящая, выше некуда. Понимаете, зачем мне добавлять что-то в это? Приготовьтесь к тому, что в 2025-2026 году обычным гражданам придется непросто.
В то же время для бизнесменов 2025 год станет годом реальных возможностей, особенно если вы не сильно закредитованы. Бизнес выживет, хотя и будут банкротиться около 50-60 коммерческих банков. На этой неделе Центральный банк уже отозвал лицензию у двух банков, и это не единственный случай. Возможно, пройдет череда банкротств у угольщиков, мелких и средних строительных компаний, у транспортных компаний. Безработица тоже появится – ЦБ говорит, что к концу 2025 года она будет.
Но в целом за мир бизнеса я не беспокоюсь. Бизнес выживет, и у него будет огромное количество возможностей разбогатеть в 2025 году.
Что касается малообеспеченных граждан и бюджетников, вы тоже будете гордиться собой в 2025 году, потому что своими деньгами поможете спасти экономику Российской Федерации. К концу года у вас останутся неиспользованные карточки и чувство гордости. Это, конечно, немало – чувство гордости. Думаю, за пару лет мы выберемся, но это очень оптимистично. То есть я надеюсь, что за пару лет выберемся, но это действительно оптимистично с учетом текущей ситуации.
Что касается изменений в общественно-политической ситуации, очень надеюсь, что они начнутся через пару месяцев, и уже к лету мы почувствуем позитив от этих изменений. Очень надеюсь, хочу оставаться оптимистом. Но вот в части экономики оптимизма у меня поменьше. Центральный банк сообщает, что высокая инфляция запланирована на 2024-2026 годы, а это значит, что кризис будет продолжаться. Это не я говорю, а Центральный банк, и с учетом этого у меня оптимизма поменьше.
Как бы там ни было, ребят, с вас подписка, лайк, комментарий, пожалуйста, поддержите. Несмотря на все блокировки, не забывайте сохранять спокойствие и оптимизм. Я не имею права рекомендовать вам использовать VPN, но вы и без меня знаете, чем и как нужно пользоваться. А, кстати, теперь у меня в Telegram будут выкладываться ролики напрямую, чтобы вам было проще смотреть без ссылок на YouTube.
Спасибо всем моим подписчикам, что остаетесь со мной. Я продолжу вас информировать о новом законодательстве, а если времена изменятся и будут выходить только хорошие законы, тогда, возможно, и перестану информировать. Спасибо.
Владимир Туров
Руководитель юридической компании «Туров и партнеры», практикующий и ведущий специалист по налоговому планированию, построению индивидуальных налоговых схем и холдингов, оптимизации финансовых потоков.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
