Отягчающие обстоятельства от ЦБ РФ: в зоне риска каждый бизнесмен

Добрый день, уважаемые коллеги.

Все, что сейчас наши чиновники и Центральный банк выпускают, мне нравится… Я уже перестал удивляться, ругаться, материться: силы закончились. У меня радость идиота.

Цитирую «Время бухгалтера»: «Россия в этом году отметит 15 лет членства в международной группе, разрабатывающей меры борьбы с отмыванием денег (FATF). Подарком к юбилею от иностранных партнеров станет глобальная оценка нашей системы борьбы с финансовыми преступлениями. В связи с этим банкам придется внимательно всмотреться в своих клиентов. Центробанк опубликовал рекомендации 13 глобальных кредитных организаций по оценке рисков отмывания денег, применения санкций, взяточничества и коррупции».

Ну, радость же: 15 лет! В связи с праздником, банкам придется внимательно всматриваться в своих клиентов. Мало того, что за истекший год заблокировали 800 тысяч счетов… Надо еще радостней изучать своих клиентов. В связи с этой радостью, цитирую: «В соответствии с инструкцией финансовые учреждения будут вести учет клиентов по каждой стране». В общем, ЦБ РФ ввел отягчающие черты: «Внимание к клиентам с несколькими отягчающими чертами будет расти в геометрической прогрессии».

Я назову лишь некоторые отягчающие обстоятельства, на которые коммерческие банки будут обращать внимание «в геометрической прогрессии». Эти обстоятельства описаны в Информационном Письме Банка России от 27.12.2017 №ИН-014-12/64. Выделяется 3 степени риска: низкий, умеренный и высокий риск. Высокий риск – это отягчающие обстоятельства. Чем больше отягчающих обстоятельств, тем внимательнее банк будет всматриваться в своего клиента.

Например, если физлицо является владельцем крупного частного капитала, тогда риск высокий – это отягчающие обстоятельства. Если клиент банка – это обычный клиент, так называемый розничный, тогда риск низкий. Другие клиенты относятся к умеренному риску.

Приведу примеры, касающиеся юридических лиц. Если у вас холдинговая компания, то риск будет умеренным. А, если у вас компания, чьи акции относятся к категории акций на предъявителя, тогда риск высокий. Если у вас компании акционерного типа, и эти акции котируются на официальной бирже, – риск низкий. Если же акции не котируются на официальной бирже, тогда риск умеренный.

Если вы госслужащий, тогда у вас будет очень много рисков. Не буду трогать чиновников, пусть живут своей жизнью.

Пройдемся по отраслям экономики. Если бизнесмен занимается посредничеством (ваша компания что-то продает или покупает), риск будет либо умеренный, либо высокий. Если вы, например, используете договоры комиссии, риск будет высоким. Если вы являетесь агентом по операциям с недвижимостью, риск может быть умеренным, а может быть высоким. У дилеров риск тоже либо умеренный, либо высокий. Если вы, допустим, занимаетесь переводом денежных средств и ценностей, риск умеренный, либо высокий.

Проблема в том, что эти риски накапливаются… Значит, коммерческий банк обязан взять лупу, потом вторую лупу, а потом микроскоп…

Знаете, что больше всего меня прикалывает в этом документе? Это то, что благотворительные и некоммерческие организации приравнены к торговцам оружием. У торговцев оружием, а также казино, включая интернет-казино, риск умеренный и высокий, а у тех, кто использует договоры комиссии и посреднические операции, точно такой же уровень риска. Действительно, какая разница: торговец оружием или торговец зерном?! Оба потенциальные террористы. Безусловно, так и надо…

Это просто шедевр: примеры продуктовых услуг, для которых характерен повышенный риск. Для чего установлены повышенные риски?

• Банкнотные операции – риск высокий;
• Операции по транзитным счетам – риск высокий;
• Счета специального назначения – риск высокий;
• Транзитные операции – риск высокий;
• Операции по встроенным счетам – риск высокий;
• Операции компаний, предположительно являющихся однодневками – риск высокий (с этим пунктом соглашусь);
• Зачисление и списание денежных средств (высокая скорость оборачиваемости денежных средств по счетам) – риск высокий;

То есть, бизнесмен, получив на расчетный счет оплату, не должен бежать и оплачивать коммуналку, сырье, материалы, потому что попадет в зону высокого риска. Нужно забыть на некоторое время о своих деньгах на расчетном счету. Не торопясь, их тратить. Я почему-то думал, что, чем быстрее деньги крутятся, тем больше прибыли, тем больше зарабатывает экономика. Всем лучше. Оказывается, нет…

• Необычный характер электронных переводов денежных средств – риск высокий. Мне интересно, как будут определять эту необычность…
• Внезапная активность клиента – риск высокий. Ребята, вы не должны быть внезапно активными!

Я не могу это больше читать! Это вдобавок к тем 200 критериям, о которых я уже много раз говорил. Если взять в комплексе все эти критерии, то все мы – потенциальные, скажу аккуратно, нарушители. Как говорил мне один майор: «То, что вы еще не сидите, – это не ваша заслуга, это наша недоработка».

На этой оптимистической ноте я остановлюсь. Что делать? Ребята, я из раза в раз говорю одно и то же: проснитесь, делайте что-нибудь. Просто проснитесь. Мы должны законными способами начать влиять на чиновников. Они должны понять, что с нами нужно считаться. Мы не животные для дрессировки. Мы люди, которые создают национальное достояние страны, начиная от уборщицы и заканчивая собственником любой компании. Мы не нефть, которую можно добывать.

На своих семинарах я даю сотни решений, как выжить в условиях этого восхитительного тотального животного контроля. Приходите – расскажу.

Спасибо!

ЗАПИСАТЬСЯ НА СЕМИНАР В МОСКВЕ 17-18 АПРЕЛЯ

Владимир Туров

Руководитель юридической компании «Туров и партнеры», практикующий и ведущий специалист по налоговому планированию, построению индивидуальных налоговых схем и холдингов, оптимизации финансовых потоков.