Добрый день, уважаемые дамы и господа!
Недавно вышло так много новой нормативной базы, что я, честно говоря, ее просматривал фильтруя. Понимаю, что не уложусь в одну обзорную статью, поэтому будет три статьи. Первую статью вы увидите утром 8 декабря. Этот материал будет более мягким и ласковым, полным хороших новостей. Вторая статья выйдет в понедельник утром, чтобы зарядить вас энергией перед началом новой рабочей недели. А в среду выйдет статья-солянка, в которой будут как полезные, так и вызывающие сомнения законы.
Обзор отчета ЦБ
Итак, погнали! Открываю я очередной отчет Центрального банка, толстый, как всегда, сотни страниц текста – «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2023 год и период 2024 и 2025 годов». Не буду вас мучить всем этим, но покажу, что если читать отчеты Центрального банка и наших финансистов – просто отлично. Давайте убедимся в этом. Хороший постулат от Центрального банка, и так пусть остается. Если кто-то сомневается в правильности их политики, вчера Путин заявил об этом, и западные страны хвалят наш Центральный банк. Сомневаться в их работе не правильно. Предлагаю ввести уголовную ответственность за ложь о Центральном банке наравне с дискредитацией Вооруженных Сил России.
Перевожу на человеческий язык. Надеюсь, так будет понятнее. Если, Бог не дай, закон примет инициативу, то критика Центрального банка станет уголовно наказуемой до 8 лет тюрьмы. Я, конечно, буду говорить только положительное, чтобы не рисковать.
Центробанк сообщает, что в стране финансовый сектор процветает. Давайте сразу перейдем во второй раздел этого документа – «ТЕКУЩЕЕ СОСТОЯНИЕ, ВОЗМОЖНОСТИ И ВЫЗОВЫ ДЛЯ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОГО ФИНАНСОВОГО РЫНКА». В 2023 году происходит восстановление и развитие его ключевых сегментов. Активы финансовых организаций за первое полугодие 2023 года увеличились на 99,2% до 191 трлн рублей, что является позитивной динамикой. Это значительный рост по сравнению с предыдущими периодами.
Также банковское кредитование заметно увеличилось в 2023 году. Это относится как к кредитам для бизнеса, так и к кредитам для обычных людей. Суммарный объем выданных кредитов за 9 месяцев 2023 года увеличился на 17,5%. В общем, одни положительные новости.
Тем временем Центральный банк указывает на небольшой перегрев в сфере кредитования. Однако справится ли они с этим перегревом? В этих условиях Банк России последовательно начиная с конца 2022 года, отменяет введенные меры для смягчения эффектов санкций, короче говоря, отменяет регуляторные послабления. В результате возобновляется рост облигационного рынка, а на рынке акций заметно оживление.
«К октябрю 2023 года суммарный объем облигаций в обращении вырос до 42,7 трлн рублей, увеличившись на треть по сравнению с началом 2022 года. Причем рынок рос не только в абсолютных значениях, но и в масштабах экономики, достигнув 27,6% ВВП к середине года. Облигации продолжают играть значимую роль в заимствованиях компаний, составляя почти четверть от общего объема. При этом прирост рынка корпоративных и государственных облигаций происходит примерно в равных пропорциях, что говорит об отсутствии тенденции вытеснения частного долга государственным».
Вместе с этим продолжается приток частных инвесторов на рынок капитала. За 9 месяцев 2023 года число клиентов брокеров и управляющих увеличилось еще на 4 миллиона человек, достигнув отметки в 35,5 миллиона. Эти клиенты, будь они россиянами или иностранцами, стали клиентами брокеров, переведя свои средства в доверительное управление и брокерское обслуживание. Объем средств физических лиц на счетах в доверительном управлении и брокерском обслуживании к октябрю 2023 года превысил значение конца января 2022 года и составил почти 11 трлн рублей.
Видите, все мы, граждане, сами финансируем себя. Даже если вы институциональный инвестор, здесь все в порядке, портфели негосударственных пенсионных фондов растут, так же как и страховых организаций. По мере развития торговых и финансовых отношений с дружественными странами, роль рубля и национальных валют этих стран ускоренными темпами растет.
Международные расчеты и корреспондентские отношения продолжают развиваться, а цифровая платежная инфраструктура, обеспечивая потребности экономики и финансового рынка, также продолжает развиваться. Вы, как потребители, доверяете цифровым платежным инструментам и активно расширяете их использование. Наличные исчезают из оборота, по данным Центрального банка.
«Цифровая и платежная инфраструктура обеспечивает потребности экономики и финансового рынка, продолжая развиваться. Потребители доверяют цифровым платежным инструментам и расширяют их использование. Доля безналичных платежей в розничном обороте продолжала расти и превысила 82,4% на конец сентября 2023 года».
Теперь я хочу поделиться с вами огромным объемом информации о новостях, относящихся к гражданам и бизнесу, причем это не только экономические, но и политические новости. Я делаю обзоры по этим темам каждый день в своем Telegram-канале. Чтобы быть в курсе, подписывайтесь. Там вы найдете обзоры новостей, которые не пересекаются с тем, что я делаю здесь, и они более динамичные, обычно 10-15 минут на темы ближе к повседневной жизни. Здесь же я предоставляю более консервативные нормативно-правовые аспекты и провожу более структурированные опросы. Приходите, и вы получите много полезной информации о развитии, бизнесе и предпринимательстве.
Давайте поднимем еще один вопрос. Теперь обсудим цифровой рубль. Недавно был выпущен новый документ, касающийся цифрового рубля. Этот шаг в развитии сегмента цифровых финансовых активов является весьма положительным. Если кто-то не в курсе, что такое цифровые финансовые активы, я уже рассказывал об этом в своем блоге, почитайте.
Цифровые финансовые активы – это нечто отличное, и если вы предприниматель, это, своего рода, новая система кредитования, совсем не связанная с цифровым рублем. Это представляет собой закон о цифровых финансовых активах, принятый в 2019 году. К настоящему моменту у нас официально зарегистрированы четыре платформы с лицензией Центрального банка, имеющие право эмитировать эти цифровые финансовые активы.
Итак, переходя к следующей новости: Банк России продолжает работу по созданию цифрового рубля. Подробности о цифровом рубле я расскажу в конце этой статьи. Важно отметить, что система быстрых платежей также развивается.
«Развивается Система быстрых платежей (СБП), ее все активнее используют граждане и бизнес. По итогам первого полугодия 2023 года переводами через СБП воспользовался каждый второй житель нашей страны, оплатой товаров и услуг – каждый четвертый, объем операций в СБП составил 20,6 трлн рублей, что в 2,2 раза превышает аналогичный показатель за 9 месяцев 2022 года».
Кроме того, система быстрых платежей предоставляет льготы, и, что интересно, она работала на международном рынке до СВО, позволяя переводить деньги в любую точку мира без комиссии. На момент первого полугодия 2023 года ввели комиссию 0,5%, но я уверен, что эта удобная возможность вернется.
Итак, у нас здесь хорошие новости. Доля национальной платежной системы растет, что неудивительно, учитывая отказ Visa и MasterCard, работать с Россией. Однако есть некоторые неудобства, так как карты МИР не работают в большинстве стран мира, за исключением нескольких дружественных.
На более положительной ноте, продолжается развитие механизма удаленной идентификации через биометрию. Однако подробностями об этом я поделюсь в понедельник. Сегодня у нас день хороших новостей, и я не могу предоставить вам всю информацию сейчас из-за ее объема.
Теперь, касаясь вопроса о финансировании трансформации экономики, я хочу подчеркнуть, что в настоящих условиях основной источник – внутренние ресурсы. Вот почему принимаются решения, которые могут показаться странными, но у нас просто нет другого выбора. Мы вынуждены финансировать экономику за счет внутренних ресурсов.
Например, предлагают гражданам открывать индивидуальные инвестиционные счета третьего типа, где их средства будут заморожены на 10 лет. В этом случае вы будете получать процент, превышающий официальную инфляцию. Это может показаться странным, но мы стараемся обеспечить благосостояние наших граждан, даже если инфляция формально объявлена 4%, банки готовы предоставить вам 6% на ваши инвестиции. Главное, не обращайте внимание на реальную инфляцию, чтобы сохранить позитивный настрой.
Еще одним инструментом станет программа долгосрочных сбережений. Государство предпримет все возможные шаги, чтобы вы вложили свои средства в долгосрочные сбережения. Эти средства будут использованы для финансирования новых продуктов на страховом рынке. Благодаря этому, еще больше граждан решат вложить свои деньги в банковский сектор, что также будет способствовать финансированию экономики.
Кроме того, будут созданы новые финансовые продукты, побуждающие вас вкладывать в долгосрок, включая негосударственные пенсионные фонды. Я обсуждал этот закон в своем блоге и, честно говоря, заявил, что я предпочту воздержаться от вложения в этот новый замечательный пенсионный фонд. На моем веку, кажется, это было уже десятое изменение в пенсионной системе.
Но, конечно, у нас есть категории граждан, получающих высокие пенсии. Я подробно расскажу об этом в понедельник на следующей неделе. Люди из ФСБ, прокурорские органы и МВД могут иметь высокие пенсии. Пусть они вносят свои деньги туда. Пусть они их туда несут. Господи, пусть они несут их туда, а от обычных граждан пусть отстанут.
Конечно, наша экономика будет финансироваться за счет развития долгосрочных банковских продуктов, включая безотзывные сертификаты. Ребята, в этом документе очень много всего, но, короче, Центральный банк проделал отличную работу, разработав огромное количество инструментов в сотрудничестве с правительством. Эти инструменты созданы для того, чтобы вы могли отнести свои средства на сохранение.
«Поскольку у нас нет внешних источников финансирования экономики, мы обращаемся к вам» – примерно так можно описать ситуацию в экономике. Я не расскажу вам обо всем, включая планируемое введение единого налогового вычета по НДФЛ. Многое было предпринято для финансирования нашей экономики.
Теперь об опоре для финансирования трансформации экономики: появились различные инструменты, чтобы вы, граждане, отдали свои деньги в руки Центрального банка. Прежде чем представить вам новый договор счета цифрового рубля и его деталей, хочу сделать парочку объявлений.
В пятницу, 8 декабря в 13:00 по московскому времени на моем YouTube-канале состоится необычный эфир о семейных ценностях. Это важная тема, так как, основываясь на статистике, в первые годы брака сейчас 70% разводятся. Почему это важно для бизнеса? Развод влечет за собой разделение имущества и многое другое. Это серьезно влияет на нервную систему, оказывает сильное воздействие на детей.
С моим другом, также бизнесменом, мы обсудим эту тему, и, возможно, его знания в этой области даже превосходят мои. Мы посмотрим, что происходит в семьях, как сохранять отношения, как правильно распределять обязанности. Не хочу раскрывать все карты здесь, но обещаю, что наш эфир будет чрезвычайно интересным и напрямую связан с нашими доходами, расходами и бизнесом.
Жду вас в 13:00 по московскому времени на моем YouTube-канале. А в 15:00 продолжим тему в моем Telegram-канале. Там я расскажу о своем опыте и поделюсь наработками семинара по инвестициям. Тема будет посвящена детям, деньгам, бизнесу и тому, как правильно вовлекать их в высокие технологии. У меня четверо детей, и я горжусь успехами нашей семьи.
Новая форма договора цифрового рубля
Уважаемые коллеги, представляю вам новую версию договора по использованию цифрового рубля – «Договор счета цифрового рубля между оператором платформы цифрового рубля и пользователем платформы цифрового рубля». С 1 января этот договор будет заключаться всеми бизнесменами, так как у них просто не будет другого выбора. Также гражданам, присоединившимся к этому соглашению, предоставляется возможность заключить договор счета цифрового рубля с оператором платформы.
В предыдущей версии договора, среди форс-мажорных обстоятельств, Центральный банк оставлял за собой право не исполнять обязательства, включал такие явления, как наводнения, заморозки, похолодание, снегопады и т.д. Однако в новой версии этот аспект был исключен из шестого раздела договора. Несмотря на это, суть договора осталась прежней.
Центральный банк, как оператор платформы, обязан открывать вам счета в цифровых рублях, и вы, в свою очередь, обязаны оплачивать комиссию за эту услугу Центральному банку.
Итак, в цифровом рубле нельзя разместить депозит, и кэшбэка в цифровом рубле не предусмотрено. Лично я не вижу в этом никаких преимуществ, но Центральный банк утверждает, что будет бережно взимать комиссию. При этом Центральный банк будет принимать цифровые рубли только от тех пользователей, чья биометрия была предоставлена и зарегистрирована в Единой системе идентификации и аутентификации. Если вы не предоставили свою биометрию, Центральный банк не разрешит вам использовать цифровые рубли.
Счет цифрового рубля открывается оператором платформы на основании направленного вами обращения. Вы можете подать обращение через кнопки в банковских приложениях, и если ваша биометрия уже в системе, вы заключите договор с Центральным банком.
Плату за услуги оператора платформы, то есть Центрального банка, будут взимать с каждой операции с цифровыми рублями в размере, который будет установлен. Размер комиссии будет опубликован на сайте Центрального банка, и вам нужно будет научиться пользоваться этим сайтом.
Для предпринимателей установлены лимиты в один миллион рублей, которые впоследствии могут быть увеличены. Обязанности описаны в данном контексте, и, несмотря на их банальность, важно соблюдать все правила и рекомендации, предоставленные в банковском приложении для использования функционала цифрового рубля.
Касательно цифрового рубля, понимаю, что упущено много деталей. Я уже рассказывал много об этом, и сейчас у меня нет времени цитировать 12 страниц. На данный момент негативные высказывания о Центральном банке не несут уголовной ответственности, но уже намекают, что не стоит выражать свое отрицательное мнение. Лично я, как гражданин, сделаю все возможное, чтобы договор цифрового рубля был поддержан.
Заходите в мой Telegram-канал, где я регулярно публикую новости экономики и законодательства, которые касаются вас. Например, министр финансов Силуанов объявил о переводе социальных платежей в цифровой рубль. Это касается более чем 5 триллионов рублей только по федеральному бюджету, и важно следить за развитием событий в этой сфере. Если граждан начнут шантажировать использованием цифрового рубля для получения социальных пособий, это может вызвать серьезные последствия.
Неизвестно, как они будут это делать. Может быть, никого не будут шантажировать, а, возможно, предложат какие-то преимущества. Однако, пожалуйста, еще раз не расслабляйтесь относительно цифрового рубля.
И, наконец, уважаемые господа, эту статью вы увидите в пятницу. Точно так же в пятницу, в 13:00, я проведу эфир с моим хорошим другом-бизнесменом на тему семьи в контексте бизнеса. Мы рассмотрим, насколько это влияет на нас всех, и главное, он предоставит конкретные рекомендации по тому, что делать с этим.
Теперь пару слов о содержании эфира. Мы обсудим темы, такие как укрепление стабильности в семье, основные причины разводов, распределение обязанностей и должностных инструкций, выбор партнера до брака, разрешение конфликтов в семье и практические рекомендации по этим вопросам. Будем разговаривать откровенно и деликатно на разнообразные темы, чтобы делиться опытом и находить пути к улучшению качества жизни в семейном контексте.
Причина, по которой я решил поднять эту тему, довольно банальна. Я сталкивался с ситуациями у бизнесменов, когда их консультирую, когда проблемы в семье напрямую влияют на бизнес и финансовое положение. Давайте согласимся, что эта проблема относится не только к бизнесменам, но и к любым людям. Увидимся в 13:00 по Москве в эфире. А затем, в 15:00, будет продолжение этой темы в моем Telegram-канале, где мы обсудим, стоит ли знакомить детей с криптовалютами и искусственным интеллектом, и как они могут на этом зарабатывать, даже будучи детьми.
Огромное спасибо! Надеюсь, что эта статья будет полезной для вас. Подписывайтесь, ставьте лайк, оставляйте комментарии, а также поделитесь этой статьей с друзьями и знакомыми.
Спасибо и удачи в делах!
Владимир Туров
Руководитель юридической компании «Туров и партнеры», практикующий и ведущий специалист по налоговому планированию, построению индивидуальных налоговых схем и холдингов, оптимизации финансовых потоков.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
