Обнал или терроризм? ЦБ подозревает ВСЕХ

Добрый день, коллеги. Пару дней назад я давал интервью «Бизнес-ФМ». И один из вопросов, который мне задали, был следующим: «Владимир Викторович, вы еще 2 года назад говорили, что к середине 2016 года с обналом в России будет покончено, но обнал по-прежнему существует. Как же так? Вы ошиблись, или эта тенденция направлена на сохранение обналички в России?»

Коллеги, да, я ошибся! Ошибся с точки зрения сроков, но я не ошибся с точки зрения тенденции. И вот у меня в руках описание очередного замечательного документа. Это Указание ЦБ РФ от 28 июля 2016 года № 4087-У.

Для начала некоторые цитаты из этого замечательного документа, направленного на борьбу с обналом. В этом указании речь идет не только про борьбу с обналичкой, но и этим документом затягивается удавка на шее абсолютно нормальных бизнесменов. Как юридических лиц, так и физических лиц. Я это обязательно прокомментирую.

Но в начале цитаты. ЦБ внес изменения в Положение от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Речь идет о том, что Центробанк дал указания каждому коммерческому банку более внимательно смотреть операции, которые теперь дополнительно будут считаться подозрительными. Что же у нас теперь будет считаться «дополнительно подозрительным»?

Цитирую: «зачисление денежных средств на банковский счет клиента, занимающегося розничной торговлей товарами, в том числе посредством торговой сети за наличный расчет. В частности, продовольственными товарами, стройматериалами, автомобилями, легковыми автотранспортными средствами по основаниям, не предполагающим уплату НДС. В частности, если в этой группе компаний используются агентские договоры, договоры об оказании услуг, договоры займа, уступки прав требования и т.д., при условии, что наличные деньги от торговой деятельности на банковский счет такого клиента не вносятся либо вносятся в незначительном объеме».

Т.е. коллеги, если вы продаете автомобили, стройматериалы или что-то другое из этого списка по агентским схемам, и при этом агентами являются, например, компании на спецрежимах или ИП, которым Центробанком официально разрешено не инкассировать выручку в банк, если оборот до 800 млн. рублей в год, то теперь эти операции будут считаться подозрительными. И коммерческий банк, увидев подобные операции, имеет право без объяснения причин расторгнуть договор банковского обслуживания, блокировать расчетные счета. Или, если у индивидуального предпринимателя есть банковская карта, то заблокировать и ее.

Но это еще не все. Также теперь к подозрительным операциям относятся «снятие клиентом юридическим лицом, его обособленным подразделением, не являющимся кредитной организацией или клиентом индивидуальным предпринимателем, денежных средств в наличной форме с банковского счета или с банковского вклада…». Или БАНКОВСКОГО ВКЛАДА, черт возьми! Если я, как ИП-шник, открываю банковский вклад, потом я его снимаю и говорю: «Я хочу потратить его на женщин: у меня 2 дочери и жена». А мне говорят: «Нет, ты не можешь его потратить на женщин! Потому что ты имеешь право снимать деньги только на оплату труда или компенсаций, а также стипендий и пособий для других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством или на оплату канцелярских или других хозяйственных расходов. Так написано в документе!» А вот ГСМ, как упоминается здесь, я уже не имею право покупать за наличные. Точнее, я имею право снимать деньги, только это теперь относится к разряду «подозрительных банковских операций». И коммерческий банк имеет право без объяснения причин, к чертовой матери, заблокировать всю деятельность этого бедолаги-ИП или юридического лица.

И после этого в телевизоре рассказывают, что наше правительство заботится о бизнесе! Это называется «заботой»? Я понимаю, что полно горе-бизнесменов, держателей идиотских обнальных сетей, которые до сих пор продолжают заниматься обналом. Но из-за одного или нескольких идиотов нельзя наказывать всю страну! Нельзя считать, что все преступники, только потому, что правоохранительная система сама крышует этот обнал и не посадила по клеткам держателей обнальных сетей. Ведь они всем известны: если я их знаю, то правоохранители знают их тем более. Я говорю о федералах в данном случае. А если у меня спросят, откуда я их знаю, то я отвечу, что сон приснился…

И это не все… Из этого «замечательного» документа я вам прочитал только 2 цитаты. Когда я анализировал это Положение №375 ЦБ РФ со всеми дополнениями и изменениями, там сотни операций являются «положительными», вся страна под подозрением. Каждый шаг под подозрением… И чтобы не быть под подозрением в нашей стране, нужно быть бомжем или нищим. А, когда вы начинаете создавать национальное достояние страны, заботиться при этом об учителях и врачах путем уплаты денег в бюджет, даже, если вы работаете на 100% легально, вы теперь под подозрением. Разве так можно? Еще раз напомню, это Указание ЦБ РФ от 28 июля 2016 года № 4087-У.

А 14 октября это список расширился! Им показалось мало… Да здравствует глава ЦБ!

Владимир Туров

Руководитель юридической компании «Туров и партнеры», практикующий и ведущий специалист по налоговому планированию, построению индивидуальных налоговых схем и холдингов, оптимизации финансовых потоков.