Как спастись из «красной зоны»

Добрый день, уважаемые коллеги.

Заключительная часть разбора Федерального закона от 21 декабря 2021 года №423-ФЗ. Если вы не посмотрели предыдущие четыре – настоятельно рекомендую изучить, эта информация будет крайне полезной. Я не говорю, что она будет интересной или радостной для вас, но, чтобы выжить, иногда приходится кушать горькие и неприятные пилюли. Поэтому придется эту информацию переварить.

И в предыдущих сериях я говорил, что согласно №423-ФЗ, каждого из нас отнесут в определенную группу риска: низкую, среднюю и высокую. И так же рассказывал, что будет происходить с каждым бизнесменом России после 1 июля 2022 года.

Как спастись из «красной зоны»

Центробанк распределил всех нас по группам риска и отправил эту информацию в коммерческие банки. Если эти банки видят, что кто-то из их клиентов попал в группу высокой степени риска совершения подозрительных операций, то они не вправе изменить указанную степень. Банк может только написать бумажку в ЦБ РФ, предоставить дополнительные данные и милостиво попросить Центробанк поменять группу риска. Либо вы сами можете написать соответствующее заявление в межведомственную комиссию ЦБ.

Дальше кредитная организация, увидев, что вы находитесь в «красной зоне», должна проинформировать клиента о его «статусе». Также банк должен проинформировать бизнесмена о его праве обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему указанных мер. И порекомендуют ему обратиться в Центробанк, чтобы он попытался отмыть свое честное имя.

Банк, как я уже говорил, может написать в ЦБ свою бумажку, с приложением результатов собственной оценки степеней уровня риска совершения таким клиентом подозрительных операций. И коммерческий банк, если захочет, может таким образом о вас позаботиться и попытаться перевести вас в более низкую группу риска.

Выводы по №423-ФЗ

1. Попасть в «желтую» или «красную зону», в соответствии с имеющимся законодательством может любой, даже если вы ангел и у вас выросли крылышки.

Почитайте еще раз внимательно те указания Центрального Банка, на которые я ссылался в предыдущих роликах, и вы сами поймете, о чем я говорю.

2. Если вас отнесли к «зеленой зоне», радуйтесь. Но при этом помните, что любая ваша операция может быть признана не очень хорошей. Любую операцию могу посчитать отмыванием доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма, и в этом случае вас переведут в «желтую» или «красную зону».
3. В пояснительной записке к первой редакции законопроекта было написано, что вообще российским бизнесменам бояться не надо. Что из 3 млн ИП и 3 млн юрлиц в «красную зону» попадут только 76 тысяч бизнесменов. А всем остальным, типа, бояться нечего. В «желтую зону» попадут порядка 30 тысяч бизнесменов. То есть в «красную зону» попадут только обнальные конторы и те, кто действительно занимается отмыванием доходов, полученных преступным путем. Но посмотрим, как оно будет на самом деле.

Если бы речь шла только о действиях коммерческих банков, это куда ни шло. Если только коммерческие банки решали к какому уровню риска вас отнести, то тут можно было бы надеяться на здравый смысл. Но когда это будет решать. Центробанк и его программно-аппаратные комплексы, тут все гораздо сложнее.

Но давайте будем надеяться на лучшее.

4. Если вас отнесли к «желтой группе» или к «красной группе», то вы можете направить заявление в межведомственную комиссию в течение 6 месяцев с момента, как у вас приостановили все операции. То есть у вас заблокировали все операции, с вами расторгли договор РКО, вам не дают деньги – все, ваш бизнес остановлен. И после этого у вас есть 6 месяцев, чтобы вы обратились в межведомственную комиссию, чтобы вас перевели в другую группу, «получше».

В случае если вы в течение 6 месяцев не обратились в межведомственную комиссию, или в случае, если межведомственная комиссия приняла отрицательное решение, а вы не обжаловали его в суде, или суд оказался не на вашей стороне, и судебный актив вступил в законную силу, то заявитель подлежит исключению из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

5. Если в процессе работы с распределением по группам будут основания считать, что у вас присутствуют нарушения УК РФ, то материалы будут переданы оперативникам и налоговикам, чтобы они с вами поработали.

«При наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция, сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма, или с иным уголовно наказуемым деянием, уполномоченный орган направляет соответствующие информацию и материалы в правоохранительные органы в соответствии с их компетенцией, установленной Уголовно-процессуальным кодексом Российской Федерации и Федеральным законом от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», или налоговые органы по запросу указанных органов либо по собственной инициативе».

Нам остается надеяться на то, что мы с вами сможем в этих условиях продолжать спокойно работать, процветать и преуспевать. Нам нужно надеяться на то, что коммерческие банки будут проявлять в отношении нас максимум здравого смысла. А самое главное, нам надо надеяться на то, что Центробанк и его программно-аппаратные комплексы не ошибутся и не посчитают наши операции подозрительными. И все мы окажемся в «зеленой зоне», и никого из нас данный федеральный закон не коснется с отрицательной точки зрения. Вот такую вот надежду я хотел бы выразить.

А если говорить без пафоса, то, конечно, посмотрим как будет после 1 июля. Но я боюсь, что в желтый и красный цвет покрасят многих бизнесменов, которые даже не помышляли об отмывании доходов, полученных преступным путем.

Рекомендую потратить часик – другой на изучение указаний ЦБ РФ, чтобы понять, какие операции можно делать, а какие нельзя.

Спасибо и удачи в делах.

Ссылка на документ: 

Федеральный закон от 21.12.2021 №423-ФЗ

Положение Банка России от 2 марта 2012 года №375-П

Указание Банка России от 20.10.2020 №5599-У

«Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц» (утв. Банком России 06.09.2021 №16-МР)

«Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт» (утв. Банком России 21.07.2017 N 19-МР)

«Методические рекомендации по повышению качества оказания услуг по переводу денежных средств операторами электронных денежных средств» (утв. Банком России 01.10.2021 N 18-МР)

ЗАПИСАТЬСЯ НА СЕМИНАР ПО НАЛОГАМ

Мы против обналички и незаконных схем снижения налогов.

Мы за легальное ведение бизнеса и призываем всех бизнесменов работать в соответствии с законами Российской Федерации.

Владимир Туров

Руководитель юридической компании «Туров и партнеры», практикующий и ведущий специалист по налоговому планированию, построению индивидуальных налоговых схем и холдингов, оптимизации финансовых потоков.