Добрый день, уважаемые коллеги.
Центральный банк продолжает бороться с легализацией и отмыванием доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма, с учетом текущей ситуации. И они теперь ссылаются на свежие документы:
- Указ Президента РФ от 28.02.2022 №79;
- Указ Президента РФ от 01.03.2022 №81;
- Указ Президента РФ от 05.03.2022 №95.
Давайте скажу честно, они, как обычно, врут. Потому что Центробанк выпустил письмо, которое нужно внимательно прочитать, чтобы разглядеть противоречия.
Письмо Банка России от 16 марта 2022 г. №019-12/1796 «О повышении внимания к отдельным операциям клиентов»
Почему я говорю, что, как обычно врут? Потому что в письме написано, что оно относится не к каким-то там отмывателям доходов или бизнесменам, которые спят и видят, как бы им профинансировать терроризм. Все это относится к обычным предпринимателям и к обычным гражданам, которые пытаются как-то спасти свою копейку.
Видимо, Центробанк считает, что никто не должен спасать свои копейки. Все деньги должны быть под рукой ЦБ РФ, потому что он лучше знает, как распорядиться вашими деньгами.
Вот такой у меня критичный настрой в отношении этого документа. Что же здесь такого написано, откуда у меня такой критичный настрой возник? Например, ЦБ указывает критерии для повышенного внимания.
«Обращать повышенное внимание:
1.1. На операции физических и юридических лиц, направленные на обход специальных экономических мер, предусмотренных Указами, актами Правительства Российской Федерации, а также мер, предписанных Банком России, в том числе ограничений по валютным операциям, по выводу активов организациями – нерезидентами».
Давайте переведу это на человеческий язык. Ну то есть вы решили, допустим, съездить в отпуск не в Сочи, а в Турцию, Чехию или еще куда-то, куда вы привыкли ездить в отпуск. Вам для этого нужно, естественно, евро. Карточка российская за пределами РФ не действует. И вам нужно открыть счет в одном из швейцарских банков, которые я рекомендовал. Сейчас этот список банков немного изменился, думаю, что я проведу по этому поводу еще вебинар.
Короче, вы берете и не выходя из дома открываете счет в таком банке. Но как купить евро и туда вывести? Например, вы можете пополнить этот банковский счет через Р2Р-платформы, покупку USDT, превращение их в евро и так далее.
Конечно же, эти операции не нравятся Центральному Банку. Также нашему ЦБ РФ не нравится ваше решение о покупке недвижимости за границей. У вас возникнут здесь проблемы. Или ваше юрлицо решило сделать какую-то подушку безопасности за пределами РФ. И тут тоже у вас будут проблемы. Потому что все это не нравится нашему ЦБ.
На что еще банки должны обращать внимание
«1.2. На нестандартное поведение клиентов, аномалии в транзакционной активности, изменение характера потребительских расходов и расходов инвестиционного характера, которые ассоциируются с текущей социально-экономической обстановкой…».
Ну а как должен вести себя микроинвестор? Они что, по-прежнему должны вкладывать деньги в акции российских компаний? Может быть, на пике падения и стоит в них вложиться. Но в общем и целом, поменялся характер потребительских расходов и расходов инвестиционного характера. Да как он не поменяется в условиях этого дурдома? Естественно, поменяется инвестиционный характер. Например, недавно я консультировал одного бизнесмена, который строил торговый центр. Он принял решение перепрофилировать его под производственные цеха. Естественно, характер меняется.
Давайте посмотрим, на что еще банки будут обращать внимание.
«Например, нехарактерный для частного потребления рост объемов и однотипность операций, связанных с приобретением товаров, что может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи, осуществление операций, направленных на вывод средств за рубеж, операций, связанных с цифровой валютой».
Конечно же, будет рост частного потребления. И он нехарактерный. Ну, например, я купил своей маме инсулина минимум на год вперед, пока он еще был и по нормальным ценам. Естественно, тут присутствовала и однотипность операций, и изменился характер потребления, и все это было связано с приобретением товаров. Но дальше Центробанк пишет, что это теперь у нас преступление. Потому что это может свидетельствовать о приобретении товаров для последующей перепродажи.
У меня вопрос к человеку, который подписал это письмо. А что, у нас в стране перепродавать товары больше нельзя? Ну окей, кто-то подсуетился, купил вагон сахара и теперь перепродает его. И что? Где преступление-то, я что-то не пойму. Может быть, Центральному Банку вместо того, чтобы объявлять подобные действия преступлениями, как это было при советской власти, создать какие-то механизмы, которые бы наполнили российский рынок товарами собственного производства? Может быть, давать льготные кредиты по ставке не 15%, а по ставке 3% или 2%? Может быть, этим заняться?
Какие операции банк будет считать подозрительными
Еще под подозрение попадает осуществление операций, направленных на вывоз средств за рубеж. О, как! И все это подается под соусом финансирования терроризма и отмывания доходов, полученных преступным путем. То есть если вы своему родственнику переводите деньги за границу, то вы финансируете как-то террористов, так что ли?
И уж совсем странно видеть, что здесь Центральный Банк обращает внимание на то, что у нас теперь под финансирование терроризма и отмывание доходов, полученных преступным путем, должны подпасть операции, связанные с цифровой валютой. Буквально на днях выступал Мишустин и сказал, что надо срочно цифровую валюту легализовать. И что цифровая валюта, криптовалюта помогут бизнесменам и российской экономике выжить в современных условиях. А Центральный банк продолжает объявлять операции, связанные с цифровой валютой незаконными.
Вывод
Может быть, пора уже ЦБ как-то полюбить цифровые валюты и криптовалюты. У нас других вариантов-то не осталось. Пусть бизнесмен рассчитывается в крипте, я не знаю, раз невозможно евро перевести за границу в счет оплаты товаров. Бизнесмены прекрасно понимают, что за рубли они ни хрена на Запад ничего не продадут и не купят. Они должны будут использовать валюту, принятую в международных расчетах, как правило, это доллар. Но раз мы не можем рассчитываться в долларах, то дайте нам возможность рассчитываться в крипте.
Хорошо, вы не хотите, чтобы крипта официально обращалась на территории РФ в качестве средства платежа, разрешите использовать ее в качестве средств платежа по международным контрактам. Всем от этого будет только легче. Российской экономике от этого будет только легче. Гражданам от этого будет только легче. Нет, вы продолжаете с настойчивостью, достойной лучшего применения, объявлять операции, связанные с цифровой валютой, подпадающими под отмывание доходов.
Но самое интересное, что в случае выявления нарушений (если ты купил и перепродаешь много сахара или проводишь криптовалютные операции), то банк должен обеспечить повышенное внимание к таким операциям клиента. Провести углубленную проверку в отношении клиента и, конечно же, отказать в проведении этих транзакций, в соответствии с п.11 ст. 7 №115-ФЗ. То есть у меня ощущение, что весь ЦБ обеими руками и ногами просто призывает нас уходить в кэш.
Мне не нравится это письмо. Левой рукой ЦБ РФ пытается как-то нашу экономику поддержать, а правой рукой пытается нагнуть бизнесменов и физлиц, которые ищут какие-то лазейки для своего выживания. И ладно бы написали правду, что нам надо поддержать российскую экономику, поэтому никому не дадим выводить ни копейки за рубеж. Нам надо поддержать курс рубля в отношении доллара и поэтому никому не позволим владеть долларами или евро. Скажите нам правду. Нахрена ссылаться на какое-то отмывание доходов, полученное преступным путем и финансирование терроризма. Ну это же бред.
Напишите в комментариях, поддерживаете ли вы такие меры от ЦБ РФ или нет. Я просто за всю свою жизнь не видел ни террористов, ни экстремистов. За исключением тех, которые стали появляться в последнее время. Я имею в виду соцсети, которые уже заблокированы в РФ.
Всем успехов в делах. Пусть у вас все будет хорошо. И пусть наша экономика скорее войдет в какой-то нормальный режим работы, а санкции с нас пусть скорее снимут. Но, боюсь, нам придется подготовиться к долгому марафону. А я постараюсь и дальше вас информировать по наиболее важным вопросам нашего законодательства.
Спасибо и удачи.
Ссылка на документы:
Указ Президента РФ от 28.02.2022 №79
Указ Президента РФ от 01.03.2022 №81
Указ Президента РФ от 05.03.2022 №95
Письмо Банка России от 16 марта 2022 г. №019-12/1796
Мы против обналички и незаконных схем снижения налогов.
Мы за легальное ведение бизнеса и призываем всех бизнесменов работать в соответствии с законами Российской Федерации.
Владимир Туров
Руководитель юридической компании «Туров и партнеры», практикующий и ведущий специалист по налоговому планированию, построению индивидуальных налоговых схем и холдингов, оптимизации финансовых потоков.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
