Игра в террористов: как банки «стригут» деньги с бизнеса

Коллеги, у меня в руках замечательная бумажка. Эта бумажка выпущена филиалом «Центральный» банка ПАО «ВТБ» г. Москва, отправлена администратором 17 февраля 2017г. Все исходящие реквизиты здесь есть, адрес одного из налогоплательщиков. В этом документе коммерческий банк (как бы там ни было, ПАО «ВТБ» – это коммерческий банк) пишет: «Информируем вас, что с 14 февраля 2017 года в рамках противодействия легализации, отмыванию доходов, полученных преступным путем, изменяется ставка комиссионного вознаграждения, взимаемого банком при осуществлении переводов в рублях со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на счета физических лиц».

Дальше написано, что если сумма перевода до 6 млн. рублей в месяц включительно, то коммерческий банк за подобный перевод будет брать 1% от суммы перевода. Если сумма перевода (я цитирую официальную бумагу, между прочим) свыше 6 млн. рублей в месяц, то тогда комиссия составит 10% от суммы платежа. Дальше тут много интересного написано…

Что меня лично, как бы помягче сказать, зацепило, не понравилось: мне не понравилась эта замечательная ссылка, причина, по которой они решили «стричь» бизнесменов… Это борьба с финансированием терроризма и отмыванием доходов, полученных преступным путем.

6 млн. + 1 рубль – и ты террорист…

Господа, работающие в ВТБ, а кто вам сказал, что если бизнесмен переводил до 6 млн. рублей, то он не террорист, а если он перевел 6 млн. и 1 рубль, то он уже террорист? Вы какое имеете право причислять такого бизнесмена к террористам и обвинять его в отмывании доходов, полученных преступным путем? Где эта граница? Почему до 6 млн. – ты не террорист, а 6 млн. и 1 рубль – ты уже террорист? Почему до 6 млн. – 1% комиссии, а свыше 6 млн. – 10%?

Я понимаю, если бы вы сказали: «Ребят, хотим бабла намыть за ваш счет. Нам же нужны деньги. Мы должны как-то содержать аппарат, закрывать дырки по ничем не обеспеченным кредитам и так далее». Я бы вас понял: это была бы честная игра. Меня спрашивают: «Как сделать так, чтобы коммерческий банк не блокировал пластиковые карты?». Я даю целую методологию. Эта методология, безусловно, включает в себя такие шаги, как работать на 100% легально, подтвердить легальность своих доходов, быть готовым предоставить в любое время дня и ночи любому коммерческому банку грузовик с документами, причем в подлинниках, свидетельствующих о легальном происхождении этих денег, легальном их расходовании, о том, что вы с этого заплатили налоги. Конечно же, любить коммерческие банки и дружить с ними и т.д. Но, в том числе, я советую прийти в коммерческий банк и спросить: «Ребят, сколько денег я должен держать на депозите, чтобы не быть террористом?» Разные банки дают разные цифры, сам спрашивал неоднократно. Кто-то скажет: «Ну киньте хотя бы 1,5 миллиона». Кто-то скажет: «Минимум от 4 миллионов». Иногда скажут: «10 млн. на депозите держишь и, при соблюдении всех прочих условий, ты больше не террорист».

Давайте играть по-честному

Мне такой разговор, коллеги, нравится намного больше, потому что он честный. Тебе в глаза говорят: «Слушай, держи на депозите в нашем коммерческом банке хотя бы 10 миллионов, и мы будем тебя любить». Это честный и нормальный подход. Будучи в США, я беседовал с председателем правления одного банка в штате Луизиана, рассказал ему про наши правила. И спросил: «А как у вас?» Он ответил: «У нас точно так же». Я ему задал еще один вопрос: «А сколько надо держать в твоем банке?» Его ответ: «Слушай, у меня банк небольшой. Если ты положишь хотя бы полмиллиона долларов, я лично буду выходить и встречать тебя в любой твой приезд». Честный подход честного бизнесмена. Так и тут: все что я хочу, это честного подхода. Еще раз: до 6 млн. – ты не террорист, берем 1%, а 6 млн. + 1 рубль – ты террорист, комиссия 10%.

Дальше написано: «Для уменьшения расходов вашей организации при перечислении денежных средств на счета сотрудников, например, для выплаты заработной платы, командировочных и тому подобное, рекомендуем вам заключить с банком зарплатный договор №1. За более подробной информацией о порядке заключения зарплатного договора, а также о возможности рассмотрения индивидуальных тарифов по разным операциям, подпадающим под пункты (тут перечислена куча пунктов) сборника, легальность которых может быть подтверждена документально, обращайтесь в свой офис обслуживания. Договор о зачислении заработной платы на счета физических лиц, открытых в банке ПАО «ВТБ», для проведения операций с использованием банковских и расчетных карт». Дальше идет приложение: как доставлено, дата и прочее. Даже время указано.

Хороший документ. Подчеркиваю, что мне не понравилась «игра в террористов».

Спасибо, друзья мои.

Владимир Туров

Руководитель юридической компании «Туров и партнеры», практикующий и ведущий специалист по налоговому планированию, построению индивидуальных налоговых схем и холдингов, оптимизации финансовых потоков.