Добрый день, господа бизнесмены.
С 1 июля начал действовать Федеральный закон от 21.12. 2021 года № 423-ФЗ, где налогоплательщиков распредели в «красную», «желтую» и «зеленую» зоны. Если вы не очень хорошо платите налоги или как-то были связаны с обнальной конторой, или слишком часто ваша организация слала деньги на Р2Р-платформы, которые наш ЦБ РФ не любит, то коммерческие банки могут отнести вас в «желтую» зону. И тогда вы будете ограничены в проведении транзакций или вас могут отнести в «красную» зону и поставить вас в пожизненный бан.
А «красная» зона, это, ну все, все твои операции приостановлены, все твои деньги заморожены. И ты имеешь право потратить их только с разрешения банка на зарплату, которая начислена до блокировки. И выплачивается она по исполнительным листам, и то с разрешения банка, если он согласится, и если исполнительные листы возникли до бана. Ты имеешь право еще брать себе на жизнь по 10 тысяч рублей в месяц на каждого члена семьи. И все.
И вот, в связи с выходом этого закона, давайте разберем уже действующий документ. Он действует, как тут написано, либо с 1 июля, одновременно с началом действия закона, либо с момента его официальной публикации. И вот его наконец-то официально опубликовали, этот документ долго регистрировали. Он был зарегистрирован в Минюсте только 21 сентября.
Положение Банка России от 23.06.2022 №795-П
Это положение пришло на замену Положению Банка России №4760-У от 30 марта 2018 года. И в новом положении подробно написано, как выходить из зоны бана. Тут есть два ключевых момента.
Первый момент, это когда коммерческий банк вас в бан еще не поставил. Допустим, вы оказались в «желтой» зоне или банк просто приостановил расчетно-кассовое обслуживание, или дистанционное расчетно-кассовое обслуживание приостановил. И банк начинает слать вам запросы, или вы пришли в банк счет открывать, а вам банк отказал. В этом случае вы имеете право обратиться в межведомственную комиссию Центрального Банка, и, возможно, она вам поможет.
Второй момент, это когда вас уже блокирнули, и вы в «красной» зоне. И все, никакого рассчетно-кассового обслуживания, ничего вы сделать не можете. И в этом случае вы тоже имеете право обратиться в межведомственную комиссию при Центральном банке. И давайте это дело разберем.
В первом случае, если вам отказали в расчетно-кассовом обслуживании или ваши операции не проводят, или вам отказали в открытии расчетного счета (как физлицу, таки юрлицу), то вы должны будете воспользоваться приложением №1. И в соответствии с приложением №1, вы должны будете написать заявление в Центральный Банк в межведомственную комиссию. И к этому заявлению вы должны будете приложить документы в виде решений, принятых банком в отношении вас.
«СВЕДЕНИЯ, ВКЛЮЧАЕМЫЕ В ЗАЯВЛЕНИЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА ОБ ОБЖАЛОВАНИИ ОТКАЗА, И ПРИЛАГАЕМЫЕ К НЕМУ ДОКУМЕНТЫ
Сведения:
1.1. О решениях, принятых финансовой организацией в отношении заявителя:
дата решения об отказе в заключении договора банковского счета (вклада);
дата решения об отказе в совершении операции;
наименование операции, в совершении которой было отказано, и (или) ее описание;
информация о причинах отказа от заключения договора банковского счета (вклада), полученная заявителем от финансовой организации;
изложение обстоятельств отказа в совершении операции или отказа от заключения договора банковского счета (вклада) в свободной форме (представляется по усмотрению заявителя).
1.2. О финансовой организации, которой принято решение об отказе:
наименование (полное или сокращенное) финансовой организации;
регистрационный номер кредитной организации или основной государственный регистрационный номер (далее — ОГРН) некредитной финансовой организации;
банковский идентификационный код (далее — БИК) кредитной организации (указывается по усмотрению заявителя);
идентификационный номер налогоплательщика (далее — ИНН) (указывается по усмотрению заявителя);
дата установления договорных отношений с заявителем (при наличии);
дата прекращения договорных отношений с заявителем (при наличии).
1.3. О заявителе — физическом лице, в отношении которого финансовой организацией принято решение об отказе:
фамилия, имя, отчество (последнее — при наличии);
ИНН (при наличии);
дата рождения;
гражданство (при наличии);
страховой номер индивидуального лицевого счета (далее — СНИЛС) (указывается по усмотрению заявителя);
сведения о должности заявителя, являющегося иностранным публичным должностным лицом, должностным лицом публичных международных организаций, а также лицом, замещающим (занимающим) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7.3 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ <1>;
———————————
<1> Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2009, N 23, ст. 2776; 2012, N 50, ст. 6954.
сведения о документе, удостоверяющем личность гражданина Российской Федерации, иностранного гражданина или лица без гражданства;
сведения о документе, подтверждающем право на пребывание (проживание) в Российской Федерации иностранного гражданина или лица без гражданства (если наличие такого документа обязательно в соответствии с международным договором Российской Федерации и законодательством Российской Федерации);
адрес регистрации по месту жительства (месту пребывания) в пределах Российской Федерации (представляется по усмотрению заявителя);
адрес для получения корреспонденции».
Если честно, это лучше все делать с юристом. Аналогичные документы, коллеги, есть по ИП и по юрлицам.
И вот все это хозяйство вы собрали, это приложение №2. А приложение №3 – те же самые документы, но, если вас забанили.
Что делать с документами
И вот все эти бумаги вы собрали, дальше у вас три пути:
- запаковать в конверт и отправить почтой в Центральный Банк;
- отправить эти документы через МФЦ;
- зайти на сайт Центрального Банка, найти раздел «Интернет-приемная Банка России», и отправить туда все эти документы.
Дальше межведомственная комиссия при Центральном Банке будет рассматривать ваши документы. Раньше в межведомственную комиссию входил Росфинмониторинг. Сейчас его там нет, но с Росфинмониторингом будет согласовываться проект решения. А кто же сейчас входит в межведомственную комиссию? Первое – представитель Центрального Банка. Второе – представитель таможенного органа, третий – представитель уполномоченного по защите прав предпринимателей. И четвертый человек – общественник. И они будут рассматривать ваши документы заочно. Дальше они проголосовали, большинством голосов решили разблокировать вам счет или не разблокировать. И проект этого решения они отправят в Росфинмониторинг на согласование. Росфинмониторинг выдает собственное заключение. И если Росфинмониторинг согласен с межведомственной комиссией, тогда все. Тогда готовится окончательный вариант решения и вам все, допустим, разблокировали или все заблокировали.
Но если Росфинмониторинг не согласен с межведомственной комиссией, тогда необходимо провести очное голосование. Тогда они уже по вашему поводу встречаются и, кстати, могут вас туда пригласить, на эту комиссию. И тогда проходит голосование вживую уже в присутствии представителей Росфинмониторинга.
«Подсчет голосов общественных организаций Банк России осуществляет путем вычисления большинства голосов данных общественных организаций, которое засчитывается в совокупности как один голос».
То есть, даже если там будет пять общественных организаций, они между собой впятером проголосовали, трое за то, чтобы разблокировать, а двое – заблокировать, и вот эти трое победили. И тогда ваш пятый голос добавляется уже за разблокирование. Но если общественные организации проголосовали, и непонятен победитель, то есть, допустим, их там было шесть представителей общественных организаций. Три представителя проголосовали за блокировку, три представителя проголосовали против блокировки, тогда оба они там будут присутствовать, и оба голоса их будут учитывать. И, таким образом, у нас уже наберется шесть голосов: четыре голоса чиновников (а это Росфинмониторинг, Банк России, таможня и уполномоченный при президенте) и два голоса будет участвовать в голосовании – представители общественных организаций.
Дай бог, чтобы решение было о разблокировке.
«Принятое межведомственной комиссией решение по заявлению об обжаловании отказа или решение по заявлению об обжаловании мер (далее при совместном упоминании — решение межведомственной комиссии) не подлежит пересмотру».
Я даже не знаю, что к этому добавить. А как же суд? Слава богу, в законе написано, что вы все-таки имеете право судиться. А в этой замечательной инструкции написано, что их решение, принятое межведомственной комиссией, обжалованию не подлежит. А это означает, если вас забанили, то ваш бан пожизненный. Я очень надеюсь, что суд встанет на вашу сторону и спасет ваши деньги. А может быть, не спасет. И тогда это пожизненный бан с отъемом всех тех денег, которые были заморожены.
Вывод
Хорошая новость заключается в том, что банкиры ни в коем случае не собираются перегибать палку. Главное, чтобы вы, как клиенты, умели правильно отвечать на вопросы банкиров, не понтовались лишний раз. Не скандалили и предоставляли милостиво то, что коммерческий банк просит. И разжевывали им все терпеливо, как детям. И объясняли все, чтобы они действительно поняли вас, понимаете.
Об этих вещах я говорю на семинарах. И следующий семинар будет в декабре, он будет итоговым. Мы обсудим, что произошло в 2022, и построим четкие планы на 2023 год.
Надеюсь, информация пошла вам на пользу.
Спасибо и удачи в делах.
Ссылки на документы:
Положение Банка России от 23.06.2022 №795-П
Мы против обналички и незаконных схем снижения налогов.
Мы за легальное ведение бизнеса и призываем всех бизнесменов работать в соответствии с законами Российской Федерации.
Владимир Туров
Руководитель юридической компании «Туров и партнеры», практикующий и ведущий специалист по налоговому планированию, построению индивидуальных налоговых схем и холдингов, оптимизации финансовых потоков.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
