Бизнесмены из «красной зоны» не получат свои деньги

Добрый день, уважаемые коллеги.

Мы продолжаем наш сериал по Федеральному закону от 21 декабря 2021 года №423-ФЗ. Если вы не посмотрели первые три серии, обязательно посмотрите. Это очень важный закон для бизнесменов. Потому что каждый из нас является клиентом, как минимум одного банка.

Какие меры будет применять банк, если вас отнесли к группе с высокой степенью уровня риска совершения подозрительных операций. То есть если вас отнесли, не дай бог, в «красную зону».

Карательные меры банка

В этом случае кредитная организация применяет следующие меры:

«не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа».

То есть деньги вам никакие больше выдавать не будут. Раньше после блокировки вы могли перевести деньги в другой банк, заплатив комиссию. Сейчас, нет, вам все блокируют и расторгают договор. А оставшиеся на счете деньги не выдают, не перечисляют на ваши счета в другом банке, не перечисляют деньги контрагентов, за исключением случаев, если вы эти деньги платите государству. Бюджет – единственная возможность перевести деньги.

Итак, если кого-то из бизнесменов отнесут в «красную зону», то все его операции приостанавливаются, а все деньги замораживаются. Также прекращается обеспечение использования таким клиентом электронных средств платежа.

Когда и на что можно перевести деньги

Сразу скажу, что вот это «можно» тоже можно заблокировать, извините за тавтологию. То есть эти разрешенные операции тоже возможно заблокировать.

Если какого-то бизнесмена поместили в «красную зону» (отнесли его к высокой степени уровня риска), то допускается проведение следующих операций:

1. Уплата налогов и сборов, уплата таможенных платежей, уплата страховых взносов в ПФР, ФСС, ФОМС и иных обязательных платежей в бюджетную систему РФ.

То есть вам разрешат перевести деньги в бюджет. Это единственный неблокируемый случай. Все остальные случаи могут быть заблокированы.

2. Можно будет переводить деньги на оплату труда работников, получающих заработную плату до дня отнесения вас в «красную зону».

То есть если у вас была какая-то задолженность по зарплате до дня отнесения вас в «красную зону», то вам разрешать выплатить этот долг. А могут и не разрешить, если посчитают, что вы отмываете доходы.

При этом объем указанных выплат не может превышать объем выплаты заработной платы таким работникам за предыдущий месяц. То есть не получится выплатить людям больше и через них забрать эти деньги. Нет, там будут смотреть, сколько было выплачено за предыдущие месяцы, и больше чем за предыдущий месяц, выплатить все равно не получится.

3. Можно выводить средства, если это денежные выплаты, связанные с предоставлением работникам гарантий и компенсаций, предусмотренных Трудовым кодексом. Но, за исключением, компенсации расходов на проезд и на жилое помещение.

Это однозначно нельзя. Также можно переводить деньги на выплату пенсий, стипендий, социальных выплат, алиментов, возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, возмещение вреда со смертью кормильца.

Но если коммерческий банк посчитает, что тут что-то нечисто, то эти выплаты тоже смогут заблокировать.

4. Также можно будет проводить операции в целях исполнения обязательств юрлица или ИП по кредитному договору. Но только по тем кредитным договорам, которые возникли до применения санкций.
5. Можно будет проводить операции в целях обеспечения жизнедеятельности индивидуального предпринимателя и проживающих совместно с ним членам его семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода в размере не превышающим 30 тысяч рублей в месяц.

То есть если ИП отнесли в «красную зону», то ему могут разрешить выводить с арестованного счета по 30 тысяч рублей в месяц на самого бизнесмена и каждого члена семьи, у которого нет самостоятельного источника дохода. А может и не разрешить.

6. Будет возможно списание денежных средств с банковского счета или вклада или уменьшение остатка электронных денежных средств и выдача наличных денежных средств, совершение операций с иным имуществом того клиента при проведении в отношении него процедур, применяемых в деле о банкротстве.

Короче, вас обанкротили, и приставы уже у вас на пороге, чтобы все забрать и передать кредиторам. И вот тут коммерческий банк разрешит что-то выплатить по процедуре банкротства.

7. Также разрешат списание денежных средств с банковского счета, вклада или выдачу наличных денежных средств для погашения текущих расходов, необходимых для осуществления вашей ликвидации.

То есть вас ликвидируют, и вы должны за все это мероприятие заплатить. И банк может разрешить вам взять деньги, чтобы заплатить за собственную ликвидацию и удовлетворить требования кредиторов.

8. Разрешат списание денежных средств после того, как вас уже исключили из ЕГРЮЛ (а всех «красных» будут исключать из ЕГРЮЛ и ЕГРИП), по исполнительным документам, поступившим до вашего исключения.

Если на вас есть какие-то исполнительные документы, и они поступили до того, как вас исключили из ЕГРЮЛ, то банк может отдать деньги приставам или иным уполномоченным лицам.

9. Могут разрешить выдать деньги бывшим учредителям, если все остальное уже исполнено, и вы ликвидированы. И если не доказано, что эти бывшие учредители участвовали в чем-то нехорошем. Но если будет доказано, что этот человек имел отношение там к чему-то, что повлекло уменьшение уплаты налогов, то, конечно, вам денег никаких не дадут. Наоборот, все документы будут переданы в правоохранительные органы.

«Кредитная организация вправе в соответствии с пунктом 11 статьи 7 настоящего Федерального закона отказать в совершении операций, предусмотренных абзацами вторым — девятым настоящего пункта, в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у кредитной организации возникают подозрения, что операция совершается клиентом в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма».

Итог

То есть вроде бы сначала вам разрешили оплачивать труд работников, выплачивать социальные компенсации. ИП-шникам вроде бы разрешили по 30 тысяч рублей в месяц платить самому себе. Вроде бы разрешили списывать денежные средства и выдавать наличные по процедуре банкротства и так далее. А потом коммерческий банк может передумать. Возможно, банку покажется, что выдача денег по процедуре банкротства, в том числе на удовлетворение требований кредиторов, будет отмыванием доходов.

Вот такая веселая получилась четвертая серия. Ну что ж, жить как-то надо. Поэтому жду вас на ближайшем семинаре, где я расскажу, как жить и легально работать в этих условиях. Чтобы не попасть под эти критерии и чтобы вас не накрыло медным или чугунным тазом с 1 июля 2020 года.

Спасибо, удачи в делах и, чтобы все у вас было хорошо.

Ссылка на документ: 

Федеральный закон от 21.12.2021 №423-ФЗ

ЗАПИСАТЬСЯ НА СЕМИНАР ПО НАЛОГАМ

Мы против обналички и незаконных схем снижения налогов.

Мы за легальное ведение бизнеса и призываем всех бизнесменов работать в соответствии с законами Российской Федерации.

Владимир Туров

Руководитель юридической компании «Туров и партнеры», практикующий и ведущий специалист по налоговому планированию, построению индивидуальных налоговых схем и холдингов, оптимизации финансовых потоков.