Автор: 10:19 ⭐ VIP-клуб  0

№115-ФЗ, перевозки и 31 млн: как ИП выиграл суд у банка

Добрый день, уважаемые коллеги.

Недавно я наткнулся на интересное решение Арбитражного суда г. Москвы от 04.09.2019 г. по делу № А40-126490/19. Расследование не проводил, пользовался только информацией судов и мне сложно судить, кто здесь прав: Сбербанк или ИП.

Но суть дела такова: жил-был ИП и занимался он грузоперевозками. Клиенты перечислили ему на счет, открытый в Сбербанке, 31 586 023 рубля. Причем эти деньги поступили ему за короткий промежуток времени. И Сбербанк заподозрил данного предпринимателя в отмывании доходов, полученных преступным путем, в финансировании терроризма и производства оружия массового поражения и т.д. и т.п.

Банкиры сослались на Федеральный закон №115-ФЗ и стали требовать от ИП-шника документы.

Первый раз банк потребовал от ИП договоры с контрагентами и акты к ним, документы на автомобили, копии трудовых книжек водителей, договоры на услуги с водителями. ИП выполнил распоряжение банка, принес все документы, но сотрудники Сбербанка посчитали, что этого недостаточно и продолжил подозревать бизнесмена в отмывании доходов, полученных преступным путем, и потребовал еще документы.

Второй раз банк потребовал от ИП 6-НДФЛ, штатное расписание, СЗВ-М, приказы о приеме на работу, трудовые договоры с работниками и т.д. Банк принял все эти документы и подумал: «Нет, все-таки, он отмывает доходы, полученные преступным путем», и потребовал другие документы.

Третий раз – сводную таблицу по расчету НДФЛ, декларации по ЕНВД, декларации при упрощенке и т.д. Но, несмотря на грузовик с документами, которые поступили в банк, там посчитали, что ИП отмывает доходы, полученные преступным путем, финансирует террористов и распространение оружия массового уничтожения. И банк приостановил доступ к «Клиент-банку», сославшись на №115-ФЗ.

И у банка были свои причины, потому что ИП получил в короткий промежуток времени более 31 млн рублей и в короткий срок перевел эти деньги на личные счета в разные банки. Плюс банкиры сказали, что обнаружили нестыковки в ряде документов: в декларации ЕНВД фигурирует 3 автомобиля, а по документам у ИП-шника 6 машин, а зарплату, НДФЛ и взносы он не перечислял. На что ИП в суде ответил, что зарплату он платил со своей личной карты, что налоговая нагрузка у него низкая из-за того, что он применяет ЕНВД. А то, что всех контрагентов он проверяет через сервисы ФНС – это он доказал документами. Так же ИП-шник сказал, что он вправе снимать деньги со счета, так как деньги на его счетах – это его собственность. И снимал он деньги не в течение 1-3 дней, как указывал банк, а в течение 5-7 дней после поступления.

Судьи поддержали бизнесмена, сославшись на то, что бизнес он ведет с 2009 года, владеет транспортом, у него есть сотрудники, он пользуется кредитами от банка, занимается реальными грузоперевозками и работает только с чистыми компаниями без признаков фирм-однодневок. Огромное спасибо судам.

Исходя из этого мы видим, что коммерческим банкам давно уже предоставлены функции и правоохранительных, и налоговых органов. И все это по закону. Также есть на этот счет указания ЦБ, где коммерческим банкам поручили следить, чтобы бизнесмены правильно платили налоги: лимит 0,9% от оборота должно уходить на налоги, но по практике не меньше 4% от оборота  особенно, если ваша компания работает на ОСН.

Мне не очень нравится, что коммерческий банк без суда и следствия, лишь на основании каких-то формальных признаков, выдуманных в ЦБ, может заблокировать работу любого бизнесмена. И даже того бизнеса, который существует с 2009 года, у которого есть все документы, который занимается реальной экономической деятельностью. Я считаю, что этим должны заниматься только какие-то госструктуры, а не коммерческие банки. Зачем нам тогда суд, презумпция невиновности? Хотя она давно уже у нас похоронена…

Решение об ограничении прав собственности организации или бизнесмена должен все-таки принимать суд, а не какой-то орган, тем более коммерческого толка. В конце концов, деньги, находящиеся на ваших счетах – это неприкосновенная частная собственность. Когда банк лишь по подозрению в отмывании доходов блокирует вашу собственность – с какого перепуга? Причем тут эти громкие фразы с отсылкой на №115-ФЗ? В нем, согласно критериям, любая транзитная операция – и ты уже отмываешь доходы, полученные преступным путем. Положил деньги на счет – отмываешь. Снял – отмываешь. Совершил операцию, несвойственную твоему бизнесу – отмываешь. Попросил поскорей сделать операцию – отмываешь. Занимаешься строительным бизнесом – отмываешь. Твоей ООО меньше года – отмываешь. Оборот резко пошел вверх – отмываешь. Оборот резко упал – отмываешь. Занимаешься благотворительной деятельностью – отмываешь. Я не шучу! Я перечисляю пункты из указания ЦБ РФ и из документов Росфинмониторинга. Этих критериев сотни.

Вопрос: «Когда все это закончится?» Ответ: «Это закончится тогда, когда люди, принимающие подобные решения, осознают, что вы больше не готовы терпеть к себе подобное отношение». С точки зрения нормативной базы, которой они пользуются, каждый бизнесмен, каждый гражданин РФ является потенциальным преступником. И то, что он еще не оштрафован и не сидит, это не его заслуга, это их недоработка. Такое отношение само по себе создает криминальное общество. Потому что, как ты к людям относишься, то ты и получаешь. И если вы будете относиться к своему соседу, ребенку или жене/мужу, как к потенциальному правонарушителю, в конце концов вы его сделаете таким. А если вы к нему будете относиться как к хорошему человеку, игнорируя его минусы, не акцентируя на этом внимания и помогая ему с этими минусами справиться. И будете говорить, что он хороший человек, то шансов, что он действительно станет таковым – значительно больше.

Я хочу с вашей помощью сменить парадигму от пессимистично-негативного отношения к людям и к бизнесу, на оптимистично-позитивное. Чтобы наше государство к собственным гражданам и бизнесменам относилось не как к потенциальным уголовникам, а как к людям, которые создают национальное достояние страны. И я считаю необходимо ввести в обязанность каждому чиновнику при встрече с бизнесменом, в первую очередь высказывать ему благодарность за то, что он делает для страны.

Спасибо и удачи в делах!

Ссылка на документы:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 04.09.2019г. по делу № А40-126490/19

ЗАПИСАТЬСЯ НА СЕМИНАР ПО НАЛОГАМ 

(Visited 257 times, 1 visits today)

Руководитель юридической компании «Туров и партнеры», практикующий и ведущий специалист по налоговому планированию, построению индивидуальных налоговых схем и холдингов, оптимизации финансовых потоков.


Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
blank Загрузка...